Перекредитование ипотечного кредита в сбербанке

0
364

Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке и в ВТБ 24

Перекредитование ипотечного кредита в сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это то же самое, что и рефинансирование ипотеки, это два разных понятия обозначающих один и тот же процесс – процесс получения дополнительного кредита на погашение текущего, новый кредит при этом может и должен отличаться по условиям от текущего.

Многие обыватели путают перекредитование ипотеки под меньший процент с реструктуризацией. У этих терминов есть, что-то общее, но есть и принципиальные отличия. А так же в народе гуляют еще несколько мифов: перекредитование по военной ипотеки и перекредитование ипотеки по государственной программе.

Учитывая, что военная ипотека и ипотека по государственной программе – это льготные виды кредитных продуктов, то их перекредитование в банках на стандартных условиях является ухудшением текущих условий. А с учетом того, что государство пока не предусматривает перекредитование ипотеки, выданной по своим же льготным условиям, то ситуация становится просто безвыходной.

Во-первых. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 всегда связано с получением нового кредита на погашение текущей задолженности в другом банке.

Во-вторых. Текущий кредитный договор в процессе перекредитования всегда аннулируется, взамен его оформляется новый договор в новом банке.

В-третьих. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 в отличие от реструктуризации – это не миф, это реальность. Это один из немногих приемов облегчить ежемесячную долговую нагрузку.

Перекредитовать ипотеку можно, как в своем банке, так и в другом, но в своем банке перекредитоваться намного сложнее, поскольку ваш банк не заинтересован просто так, на пустом месте, делать вам скидку, но его можно попытаться заставить пойти на это.

Перекредитование ипотечного кредита в сбербанке

ВНИМАНИЕ! Чтобы заставить свой банк перекредитовать ипотеку по лучшим условиям, чем были ранее, для этого нужно его немного пошантажировать. Но шантажировать нужно со знанием дела. Для этого вы находите другого кредитора, проходите у него процесс одобрения займа. И со всеми этими доказательствами идете к сотрудникам «своего» банка, показываете свои намерения уйти в другой банк, с доказательствами. В таком случае банк будет вести с вами диалог уже более лояльно, чем ранее.

В случае если вы будете делать перекредитование ипотеки в другом банке, вам придется столкнуться с небольшой заминкой – с переводом залога от одного банка к другому, о чем будет изложено ниже.

Если вы хотите осуществить перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24, то вы должны:

  • сопоставить условия перекредитования Сбербанка и ВТБ 24 с текущими условиями по вашему кредиту, при этом условия должны быть значительно лучше текущего кредитного договора
  • подать все необходимые документы для одобрения перекредитования; о том, какие нужны документы, можно почитать ЗДЕСЬ
  • в случае одобрения вашей кандидатуры, банк сам погасит ваш долг, без вашего участия во взаиморасчетах, возможную разницу переведет на ваш расчетный счет
  • теперь вам останется только переоформить договор залога квартиры с одного банка на другой
  • в случае если вы добьетесь перекредитования ипотеки в вашем же банке (что бывает крайне редко), переоформление залога не потребуется

Особенности

  • перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это способ, при помощи которого заемщик может получить выгоду за счет смены кредита на другой, с более низкой процентной ставкой
  • перекредитование – единственный процесс, который доступен для заемщика, чтобы снизить свой ежемесячный платеж
  • перекредитование – снижает ежемесячный платеж, но увеличивает срок кредитного договора, что, в итоге, ведет к сильной переплате
  • по большому счету перекредитование ипотеки, как и любого другого кредита, выгодно только банку и никому более
  • перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 нужно затевать только тогда, когда разница в условиях и в процентных ставках составляет не менее 2%, иначе новые затраты на оформление нового договора и на страхование не перекроют вашу выгоду
  • перекредитование сопряжено с переводом залога с одного банка на другой, а это не самый простой процесс

Перекредитование в Сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке или рефинансирование предполагает обычную схему рефинансирования ипотеки в любом из банков России:

  • узнаете, есть ли мораторий в вашем банке на преждевременное расторжение кредитного договора
  • собираете необходимые документы, соответствующие требованиям Сбербанка
  • подаете заявку в Сбербанк
  • дожидаетесь одобрения вашей кандидатуры
  • подписываете новый кредитный договор с банком
  • проходите процедуру залога недвижимости (в данном случае процедуру перезалога)
  • страхуете предмет залога
  • в итоге, Сбербанк гасит ваш долг в другом банке безналичным переводом, возможный остаток средств зачисляет вам на счет

Особенности

  • отсутствует обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика
  • срок кредитования до 30 лет
  • процентная ставка от 8% годовых (снижена два раза в 2017 году)
  • отсутствуют комиссии за выдачу кредита и прочие
  • минимальная сумма кредита 300 000 рублей
  • максимальная сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости или остаток по основному долгу за кредит
  • при перекредитовании ипотеки в Сбербанке требуются платежеспособные поручители
  • предмет залога обязательно страхуется
  • в качестве первоначального взноса учитываются предыдущие платежи по рефинансируемой ипотеки
  • возможность использовать при перекредитовании ипотеки в Сбербанке материнский капитал

Подробнее почитать о перекредитование ипотеки в Сбербанке можно здесь.

Перекредитование в ВТБ 24

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 происходит по следующим условиям:

  • процентная ставка высчитывается индивидуально, для ориентировочного расчета следует воспользоваться ипотечным калькулятором
  • сумма кредита до 90 млн рублей
  • но так же, как и в случае с перекредитованием ипотеки в Сбербанке, сумма кредита не должна превышать 80% оценочной стоимости залога
  • срок перекредитования ипотеки в ВТБ 24 до 50 лет
  • в ВТБ предусмотрено обязательное страхование, и не только залога, но и жизни заемщика, а также случаев увольнения с работы

Для того чтобы понять выгодно ли перекредитование ипотеки в ВТБ 24, нужно в обязательном порядке идти в офис банка и с любым уполномоченным сотрудником провести подробный расчет кредита. Может получиться и так, что полная стоимость кредита окажется выше, чем стоимость вашего текущего кредита, и соответственно перекредитование ипотеки в ВТБ 24, равно как и в Сбербанке будет бессмысленным.

С более подробными условиями перекредитования ипотеки в ВТБ 24 можно ознакомиться в данной статье.

Перекредитование в другом банке

Перекредитование ипотеки в другом банке проводится по той же схеме, что и перекредитование ипотеки в Сбербанке или в ВТБ 24. Существенной разницы здесь нет, кроме мелких деталей.

Перекредитование ипотеки в другом банке, в отличие от перекредитования обычного кредита, сопряжено с переоформлением заложенной квартиры с одного банка на другой, и тут есть много непонятных моментов для обывателя.

Хотя суть дела обстоит очень просто – как только вы гасите в полном размере свой долг перед залогодержателем (кредитором), вы тут же можете снять обременение с вашей недвижимости в регистрационной палате, предварительно получив от банка закладную с отметкой о том, что все обязательства перед ним выполнены.

Далее вы проходите не очень сложную, но требующую затраты определенного времени, процедуру по обновлению информации в Росреестре. И одновременно другой банк, выдавший кредит на перекредитование, оформляет новую закладную на вашу квартиру на себя.

Еще по теме:

Перекредитование ипотеки: банки. Перекредитование ипотеки в «Сбербанке»: отзывы

Перекредитование ипотечного кредита в сбербанке

Чарли Гард умер за неделю до своего первого дня рождения Чарли Гард, неизлечимо больной младенец, о котором говорит весь мир, умер 28 июля, за неделю до своего первого дня рождения.

Перекредитование ипотечного кредита в сбербанке

20 фото кошек, сделанных в правильный момент Кошки — удивительные создания, и об этом, пожалуй, знает каждый. А еще они невероятно фотогеничны и всегда умеют оказаться в правильное время в правил.

Перекредитование ипотечного кредита в сбербанке

Как выглядеть моложе: лучшие стрижки для тех, кому за 30, 40, 50, 60 Девушки в 20 лет не волнуются о форме и длине прически. Кажется, молодость создана для экспериментов над внешностью и дерзких локонов. Однако уже посл.

Перекредитование ипотечного кредита в сбербанке

10 очаровательных звездных детей, которые сегодня выглядят совсем иначе Время летит, и однажды маленькие знаменитости становятся взрослыми личностями, которых уже не узнать. Миловидные мальчишки и девчонки превращаются в с.

Перекредитование ипотечного кредита в сбербанке

7 частей тела, которые не следует трогать руками Думайте о своем теле, как о храме: вы можете его использовать, но есть некоторые священные места, которые нельзя трогать руками. Исследования показыва.

Перекредитование ипотечного кредита в сбербанке

Топ-10 разорившихся звезд Оказывается, иногда даже самая громкая слава заканчивается провалом, как в случае с этими знаменитостями.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформление рефинансирования ипотечного кредита. Это процедура, которая позволяет закрыть ипотечный кредит любого другого банка новым аналогичным кредитом, оформленным уже в Сбербанке. Если учесть, что Сбербанк предлагает выгодные ставки, то рефинансирование может быть очень выгодным для заявителя.

Информацию о рефинансировании можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка России (www.sberbank.ru) в разделе «Взять кредит», подраздел — «Кредит на погашение долга в другом банке»

Перекредитование ипотечного кредита в сбербанке

Условия рефинансирования

Сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Срок выдачи — максимально 30 лет. Ставки по рефинансированию будут зависеть от срока оформления:

  • 12,25% при сроке до 10 лет;
  • 12,5% при сроке 10 — 20 лет;
  • 12,75% при сроке 20 — 30 лет.

Это ставки для тех, кто получает заработную плату на счет в Сбербанке. Для обычных заемщиков будут предлагаться ставки на 1% выше.

Перекредитование ипотечного кредита в сбербанке

Сам процесс ничем не будет отличаться от стандартного оформления ипотеки. Также требуется собрать пакет документов, провести оценку недвижимости. Получается, что приобретенное за счет жилищного кредита имущество будет залогом уже не первоначального банка-кредитора, а Сбербанка.

Требования к заявителям

Требования предъявляются стандартные, это:

  • возраст оформителя — минимум 21 год. На момент погашения долга заемщику не должно исполниться больше 60-ти лет для мужчин и 55-ти для женщин;
  • стаж — от 6-ти месяцев на текущем месте и общий стаж за последние пять лет — не меньше года;
  • можно приглашать до трех созаемщиков.

Перекредитование ипотечного кредита в сбербанке

Необходимая документация

Документов нужно много, точный список можно посмотреть на сайте Сбербанка или взять в его отделении. В процессе оформления список может меняться и дополняться. Итоговый список выглядеть примерно так:

  1. анкета заявителя и созаемщика;
  2. паспорт заявителя и созаемщика;
  3. документы относительно доходов и трудоустройства заявителя и созаемщика (справки о доходах, копии трудовых книжек, договоров и пр.);
  4. документы на залоговую недвижимость (свидетельство на собственность, выписка из ЕГРЮЛ и пр);
  5. документы по рефинансируемому кредиту

Обратите внимание на последний пункт «документы по рефинансируемому кредиту». При оформлении рефинансирования в Сбербанке нужно предоставить не только документацию, характеризующую заемщика и созаемщика, обязательно нужно принести бумаги на действующий ипотечный кредит, оформленный в другом банке. А именно:

  • кредитный договор, если есть, то дополнительные соглашения к нему;
  • справку, содержащую информацию об остатке основного долга;
  • документ о том нарушал ли заемщик условия договора и если нарушал, то каким именно образом.

Перекредитование ипотечного кредита в сбербанке

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке?

  1. Обратиться в банк и взять список документов, необходимых для проведения процедуры. Собрать эти документы.
  2. Подать заявку и ждать рассмотрения, оно будет продолжаться до 10-ти дней с того момента, как заявитель принесет полный пакет документации.
  3. Если заявка на рефинансирование ипотеки в Сбербанке будет одобрена, то заемщик подписывает новый кредитный договор, а полученные средства сразу направляются на досрочное погашение жилищного кредита в первоначальном банке-кредиторе.

Перекредитование ипотечного кредита в сбербанке

Так как в итоге рефинансирование — это стандартная ипотека, то заявитель может воспользоваться всеми полагающимися льготами и субсидиями от государства. К примеру, оформить жилищный кредит с применением программы «Молодая семья» или использовать ипотеку с использованием материнского капитала .

Источники: http://creditoshka.ru/perekreditovanie-ipoteki-v-sberbank/, http://fb.ru/article/280243/perekreditovanie-ipoteki-banki-perekreditovanie-ipoteki-v-sberbanke-otzyivyi, http://sbankin.com/poleznye-instrukcii/perekreditovanie-ipotechnogo-kredita-v-sberbanke.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here