Погашение ипотеки в сбербанке

0
954

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Погашение ипотеки в сбербанке«Сбербанк» активно оформляет займы на покупку недвижимости. Такое положение обусловлено сравнительно невысокой процентной ставкой, которую данное финансово-кредитное учреждение предлагает своим клиентам. Также популярность ипотеки повышает готовность банка и в 2017 году работать с материнским капиталом и инструментами господдержки.

В связи с этим очень многих интересует вопрос, возможно ли и целесообразно ли досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке».

Желая досрочно гасить кредит, заемщики надеются понизить расходы на выплату процентов .

При этом возможны два варианта:

  • полное погашение,
  • частичное погашение.

Чаще всего в первом случае клиент банка или реализует какой-либо свой актив для того, чтобы получить требуемую сумму, или накапливает деньги несколько лет, существенно ограничивая личные расходы. Во втором случае заемщик осознанно идет на увеличение регулярных платежей, чтобы понизить процентные выплаты. Это уже заставляет задуматься о том, стоит ли досрочно гасить ипотеку. Ведь долгосрочное финансовое самоограничение – это непросто.

Досрочное погашение кредита: три взгляда на процесс

С точки зрения закона

Погашение ипотеки в сбербанкеНесколько лет назад желание преждевременно выплатить свой долг банку могло быть ограничено пунктами кредитного договора. Ответ на вопрос, можно ли досрочно погасить ипотеку, законодательством не регламентировался. Многие финансово-кредитные учреждения предлагали своим клиентам в этом случае крайне невыгодные условия и налагали штрафные санкции. Все изменилось в 2011 году.

Федеральный Закон №284 прямо указывает на недопустимость ограничения досрочной уплаты долга банку. Даже при включении данного пункта в контракт, юридической силы он не будет иметь.

Единственная обязанность заемщика – уведомить кредитора за тридцать дней до уплаты. При согласии сторон можно избежать и этого.

С позиции банка

Погашение ипотеки в сбербанкеДля банка ипотечный кредит – долговременный источник дохода. На его оформление затрачиваются ресурсы и время, также возникают расходы на рекламу. При досрочном погашении займа данный источник перестает функционировать и не оправдывает вложенных усилий.

Второй важный аспект заключается в том, что банк привлекает деньги (которые позднее выдает в виде ипотечного кредита) на основе платности. Получая их обратно, банк не перестает за них платить, в то же время данные средства не приносят ему дохода какое-то время. Именно по этим причинам досрочное погашение кредита может стать причиной возникновения негативных отметок в кредитной истории заемщика .

С точки зрения здравого смысла

Погашение ипотеки в сбербанкеЕсли заемщик задумался о том, как выгоднее досрочно гасить ипотеку, он должен понимать несколько моментов:

  1. Если кредитный договор предполагает аннуитетную схему погашения – это снижает целесообразность досрочной выплаты кредита, так как на ранних стадиях действия кредитного договора заемщик выплачивал преимущественно проценты, а не тело кредита,
  2. При высоких темпах инфляции досрочно гасить ипотечный кредит бессмысленно, целесообразнее потратить имеющиеся средства на покупку активов, а задолженность обесценится сама ,
  3. Если проводится частичное досрочное погашение, то при размышлениях, что выгоднее – перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока действия кредита – целесообразнее выбирать второе. Расчет досрочного погашения ипотеки показывает, что в таком случае переплата по кредиту будет меньше.

Еще один немаловажный момент – прогноз заемщиком собственных доходов. Если молодой человек поднимается вверх по карьерной лестнице и зарабатывает все больше, то торопиться с уплатой долга банку не нужно. В будущем это можно будет сделать с меньшей степенью самоограничения.

Видео: Имеет ли смысл досрочного гасить ипотеку?

Как досрочно погасить ипотеку в «Сбербанке»

Погашение ипотеки в сбербанкеНикаких ограничений на досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке» не существует. Однако не все кредитные программы предоставляют возможность использования дифференцированных платежей. К примеру, военная ипотека предполагает аннуитет, что затрудняет досрочную выплату кредита. Кроме того, при частичном досрочном погашении «Сбербанк» допускает только перерасчет процентов, а не сокращение срока выплаты кредита.

Подать заявление о досрочной выплате части ипотеки в «Сбербанке» нужно как минимум за день до платежа. Затем средства вносятся на кредитный счет через кассира или терминал самообслуживания. Сумма не может быть меньше 15 000 рублей (это требование юридически сомнительно). Деньги спишут в счет уплаты кредита в день очередной выплаты в соответствии с графиком обслуживания кредита.

После данной оплаты менеджеры банка проведут обновленный расчет графика платежей. Заемщик должен будет получить его в банке и завизировать.

На сайте «Сбербанка» существует ипотечный калькулятор. Это программа позволяет рассчитать досрочное погашение кредита в автоматическом режиме.

Читайте также:

Погашение ипотеки в сбербанке

Погашение ипотеки в сбербанке

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах

Большинство заемщиков при оформлении ипотеки сразу настраиваются на долгие выплаты по кредиту. Между тем, у каждого есть возможность погасить заем на недвижимость досрочно или хотя бы уменьшить объем переплат. Но задуматься об этом и выбрать верную стратегию стоит еще перед заключением кредитного договора. Давайте разберемся, возможно ли досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах в Сбербанке и как правильно провести эту операцию.

Что такое аннуитетный платеж по ипотеке

Для начала, разберемся с терминологией. При оформлении любого кредита, в том числе и ипотечного, вы можете выбрать одну из двух схем расчета:

  • аннуитетные платежи;
  • дифференцированные платежи.

В первом случае вы будете выплачивать банку одну и ту же сумму каждый месяц на всем протяжении срока действия кредитного договора. При составлении графика платежей, банк рассчитывает сумму процентов сразу на весь срок взятого вами займа, а затем делит их на количество месяцев. Также делится и величина основного долга, затем полученные числа суммируются, и получается сумма вашего платежа.

Погашение ипотеки в сбербанке

Расчет аннуитетного платежа (график)

Казалось бы, удобно – вы всегда знаете, сколько вам нужно выделить из семейного бюджета на погашение очередного взноса и можете легко планировать расходы. Но если посмотреть график платежей по такой схеме, можно заметить, что соотношение долей от суммы процентов и основного долга в каждом платеже неодинаковое. В первые несколько лет взнос строится таким образом, что большая его частьидет на покрытие процентов, а основной долг уменьшается совсем незначительно.

Погашение ипотеки в сбербанке

Формула аннуитетных платежей

Дифференцированный платеж строится по другой схеме. При его расчете сумма основного долга разбивается на равные части по количеству месяцев, а процентная часть пересчитывается после каждого взноса. При этом проценты начисляются только на оставшуюся сумму основного долга. Такая схема менее выгодна займодателю, поэтому банки зачастую пытаются мотивировать заемщиков на аннуитет, предлагая в этом случае снижение процентной ставки на 2-3%.

Погашение ипотеки в сбербанке

Формула дифференцированных платежей

Важно!В Сбербанке ипотека выдается только по аннуитетной схеме расчета. Это касается как кредитов на новостройки, так и займов на вторичку или на строительство жилого дома.

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно при аннуитетных платежах

Считается, что заем с аннуитетными платежами невыгодно гасить досрочно. Зато выплачивать такой кредит удобнее, поскольку, с учетом инфляции даже на уровне 8% финансовая нагрузка платежа с каждым годом снижается. Такая точка зрения может считаться верной, только если вести речь о полном досрочном погашении. Понятно, что сумму, равную стоимости квартиры, заемщику не удастся скопить за пару лет. А при более долгом сроке кредита вы в любом случае успеете выплатить банку все положенные проценты, то есть, от переплаты не избавитесь.

Погашение ипотеки в сбербанке

Однако если воспользоваться опцией частичного досрочного погашения, можно изменить ситуацию в свою сторону. Вы можете ежемесячно вносить на свой кредитный счет любую сумму помимо основного платежа. Этот взнос будет засчитан банком как погашение основного долга. С его помощью вы сможете либо сократить срок кредита, и, соответственно, сумму процентов по нему, либо снизить объем ежемесячного платежа, уменьшив тем самым нагрузку на свой бюджет.

Выгоды частичного досрочного погашения ипотеки

Сбербанк предоставляет своим заемщикам по ипотеке возможность погашать кредит досрочно без каких-либо ограничений. Заемщик может вносить любую сумму в дополнение к основному платежу, при этом оплаты или штрафов за такой взнос банком не предусмотрено. Опция действительно для всех видов ипотеки:

  • на новостройки;
  • на вторичную недвижимость;
  • на покупку загородного дома или дачного участка;
  • на строительство дома.

Сделав взнос, вы можете выбрать один из двух вариантов – уменьшить ежемесячный платеж либо сократить срок кредитования. Если перед вами стоит вопрос о том, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах, разумнее выбрать второй вариант. Сокращение срока подразумевает и снижение суммы процентов, поскольку они рассчитываются исходя из количества месяцев, на которые взят заем. Таким образом вы сможете снизить свои переплаты.

Но и в уменьшении ежемесячного взноса есть свои преимущества. Оно позволит снизить нагрузку на семейный бюджет и, в перспективе, быстрее собрать сумму на полное досрочное погашение. Выбор подходящего варианта зависит от вашей ситуации.

  1. Если сумма платежа по кредиту для вас посильна. и вы можете без ущерба для себя вносить хотя бы одну-две тысячи рублей сверх нее, выбирайте сокращение срока ипотеки.
  2. Если же платеж изначально кажется вам слишком высоким. можно в первые несколько эпизодов досрочного погашения постараться сократить его до приемлемого уровня, а уже после этого работать на уменьшение срока кредитования.

Важно! Нужную выгоду вы можете выбирать каждый раз при внесении досрочного платежа, а значит, и изменять ее по собственному усмотрению.

Как сделать частично-досрочное погашение в Сбербанке

Разберем, каким образом вы должны действовать, чтобы досрочно погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах. В первую очередь при оформлении кредитного договора поинтересуйтесь у менеджера банка, с какого месяца кредитования возможно частично-досрочное погашение. В открытом доступе этой информации нет, так что, мы допускаем, что для некоторых видов ипотеки Сбер может устанавливать мораторий на первые 2-3 месяца. Если договор уже заключен, найдите в нем раздел, посвященный досрочному погашению займа, и тщательно его изучите.

Погашение ипотеки в сбербанке

Далее вам будет необходимо обратиться в банк и написать заявление о своем намерении сделать дополнительный взнос по кредиту. Желательно подать эту бумагу как минимум за 10 дней до даты вашего очередного платежа. Форма заявления стандартна, в ней указывается:

  • дата частичного досрочного погашения;
  • сумма дополнительного взноса;
  • номер счета, с которого будут списаны средства;
  • нужная вам выгода.

Важно! Дата частичного погашения должна приходиться на рабочий день.

Подать заявление необходимо в обязательном порядке. Без него средства, которые вы дополнительно внесете на карту, привязанную к вашему ипотечному счету, не будут списаны банком. Списание платежей происходит в автоматическом режиме. Система снимает нужную сумму, а излишек средств просто игнорирует. Поэтому важно предварительно уведомить банк, чтобы его служащие провели перенастройку суммы списания.

После того как платеж будет списан, посетите банк еще раз. Вам должны выдать новый график платежей, в соответствии с запрошенными вами изменениями. В нем необходимо проверить следующие моменты:

  • дополнительный взнос был направлен на погашение основного долга;
  • процентная ставка совпадает с заявленной в договоре;
  • выбранная вами выгода учтена верно;
  • проценты начисляются на новую сумму остатка долга.

Банковские служащие тоже ошибаются, поэтому контроль не будет лишним. Если вы выбрали уменьшение платежа, обязательно запомните новую сумму взноса, и руководствуйтесь ею при расчетах дальнейшего погашения кредита и внесении средств. Даже ошибка в 1 рубль может стоить вам хорошей кредитной истории.

Погашение ипотеки в Сбербанке

Погашение ипотеки в Сбербанке России

В последнее время самым актуальным и достаточно сложным вопросом у населения остается приобретение недвижимости. И, конечно, банки не могут этим не воспользоваться. Одним из первых выдачей долгосрочных кредитов занялся Сбербанк. Его условия на ипотеку приемлемы и многие пользуются такой возможностью. Сумма такого кредита исчисляется миллионами, поэтому каждый хочет избавиться от таких обязательств в ближайшее время и с наименьшими потерями.

Особенности погашения раньше сроков

Всем известны случаи, когда после оформления кредита у заемщика появилась нужная сумма. Конечно, он хочет выплатить в первую очередь кредит, особенно если это ипотека.

В некоторых коммерческих банках такое действие вызовет массу проблем:

  • Налагаются штрафы;
  • Взимаются дополнительные проценты;
  • Начисляются комиссионные сборы.

Совсем другое дело в банках, которые руководствуются государственной поддержкой досрочного погашения. Тому пример досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Этот банк на лояльных условиях позволяет досрочно погасить сумму долга. Причем погашение может быть как полное, так и частичное.

Чтобы выполнить досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке, следует придерживаться простого алгоритма действий. Такие правила распространяются на всех клиентов без исключения:

  1. Выполнить на основной счет для погашения перевод суммы, которая
    предназначается для досрочного погашения.
  2. Обязательно стоит отправиться в отделение, где оформлен кредит. Там
    сообщить специалисту о перечисленной сумме.
  3. Специалист Сбербанка произведет расчет нового графика платежей согласно
    полученной информации.

Это общий порядок досрочного погашения кредита, который распространяется на любого заемщика, и он не зависит от способа уплаты ипотеки. Для того, чтобы произошло частичное досрочное погашение ипотеки, платеж следует совершать любым способом. Главное, чтобы деньги поступили на счет банка до числа следующего взноса по графику.

Способы оплаты. Платить ежемесячный взнос по ипотеке можно различными способами:

  • Оплатить наличными в любом банковском отделении, в том числе и другого
    банка;
  • Производить перевод средств, воспользовавшись услугами платежей онлайн
    или мобильного приложения;
  • Заключить договор средств на перевод с заработной платы или вкладного счета.Главное, чтобы ежемесячное закрытие ипотеки происходило своевременно.

Калькулятор досрочного погашения

Узнать влияние досрочного займа на сумму всего кредита можно, не выходя из дома. Для этого можно воспользоваться калькулятором досрочного погашения. Сбербанк предоставляет и такую услугу своим клиентам. При помощи такого калькулятора легко высчитать, и понять, как повлияет досрочное погашение ипотеки сбербанка на весь кредит и его сроки.

  • Рассчитать сумму полного досрочного погашения;
  • Самостоятельно составить график дальнейшего погашения ипотечного кредита;
  • Рассчитать сумму кредитных платежей при изменении процентной ставки, если
    такой вариант оговаривался в договоре;
  • Рассмотреть изменения по кредиту;
  • Просмотреть возможную сумму возврата процентов и так далее.

Интерфейс данной программы простой и с ним разберется каждый пользователь.

Опасности досрочного погашения. На первый взгляд процедура досрочного погашения ипотеки в Сбербанке прозрачная и не
должна вызвать трудностей. Но и здесь есть свои подводные камни, с которыми может встретиться клиент. А связано это с тем, что оформление досрочной оплаты может произойти двумя различными способами:

  1. при внесении досрочного платежа может сократиться общий срок выплаты
    ипотеки, а останутся прежними по величине ежемесячные взносы;
  2. за счет произведенного платежа досрочно ежемесячные взносы будут
    пересчитаны и их сумма уменьшится.

Чаще всего в договоре оговорено, какой из этих вариантов возможен при внесении досрочных платежей. Поэтому прежде, чем отправляться в банк и производить платеж, следует досконально изучить договор на ипотеку. Очень часто там указан конкретный способ. Если он там есть, то это станет аргументом для работников банка в свою пользу.

А если в договоре конкретного варианта не указано, то придется согласиться с работниками банка. Доказать в судебном порядке здесь ничего не получится.

Схемы досрочной оплаты. Как уже говорилось, существует две системы досрочной оплаты:

  • Дифференцированная схема. В таком случае ежемесячная сумма платежа
    рассчитывается из остатка долга на этот момент. Выплата всего кредита
    растягивается на оговоренный ранее срок.
  • Аннуитетная схема. Здесь процесс погашения немного дольше. На счет
    собираются средства, внесенные в счет досрочного погашения. И в день
    очередного платежа происходит их списание, а график платежей составляется
    заново.

Способы пополнения счета для погашения кредита

Пополнить кредитный счет можно различными способами. Каждый выбирает для себя наиболее удобный.

  1. Пополнить свой кредитный счет можно в Сбербанк Онлайн .
  2. Платежи можно проводить в мобильном приложении.
  3. Некоторые банкоматы и платежное оборудование имеют соответствующие
    договора с разрешением пополнять кредитные счета.
  4. Пополнение кредитного счета может проводиться переводом денежных средств
    со счетов других банков.
  5. Пополнить можно и наличными деньгами в любом отделении, а также
    дополнительном офисе. Операционно-кассовый сотрудник проведет все
    операции.

Одним словом, если человек собрался влезть в такие серьезные долговые обязательства, прежде, чем заняться оформлением документов, стоит все взвесить.

В первую очередь стоит изучить предложения банков. Оформляя ипотеку, лучше не обращаться в коммерческие банки, а заключить кредитный договор с учреждением, у которого есть государственная поддержка.

Именно таким вариантом станет Сбербанк, который предлагает ипотечные кредиты на достаточно приемлемых условиях с возможностью досрочного погашения.

Внимание, важная информация!

  • Погашение ипотеки в сбербанке Кредитование банком под залог части недвижимости
  • Погашение ипотеки в сбербанке Как снизить процент по ипотеке
  • Погашение ипотеки в сбербанке Кредит на дачу в Сбербанке
  • Погашение ипотеки в сбербанке Ипотека в новостройке
  • Погашение ипотеки в сбербанке Договор на ипотеку в Сбербанке
  • Погашение ипотеки в сбербанке Ипотека на вторичное жилье

Источники: http://ipoteka-expert.com/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke/, http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-bystro-pogasit-ipoteku-v-sberbanke-pri-annuitetnyh-platezhah.html, http://credituy.ru/ipoteka/pogashenie-ipoteki-v-sberbanke.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here