Проверить кредитную историю сбербанк

0
344

Как узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн

Сбербанк России запустил новый сервис, который позволяет своим клиентам узнать кредитную историю через систему Сбербанк Онлайн, не выходя из дома. Стоимость услуги 580 рублей. Составление запроса и получение отчета занимает несколько минут.

Кредитная история гражданина является главным и существенным фактором для одобрения или отказа в выдаче денежного займа в любом банке. Сегодня все организации перед выдачей кредита проверяют потенциального клиента на добропорядочность в вопросе выполнения своих долговых обязательств. Такая информация хранится в Бюро кредитных историй в виде индивидуального досье, которое заводится на человека при первом оформлении займа и хранится в течение 15 лет.

Любой человек может проверить кредитную историю в Сбербанк Онлайн и узнать срой рейтинг в системе. В некоторых случаях это может быть простым любопытством, но необходимость чаще всего возникает в двух случаях:

  1. Вы собираетесь попросить у банка крупную сумму денег (на бизнес или ипотеку).
  2. Многие учреждения отказывают в выдаче кредита, и вы не понимаете, почему.

Раньше кредитную историю можно было запросить напрямую у Бюро. Но это было не всегда удобно. Сегодня можно быстро и не выходя из дома узнать свою историю через сервис Сбербанк Онлайн .

Как узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн?

В нашей стране на сегодняшний день функционируют более 30 БКИ. В бюро кредитных историй Сбербанка России хранится крупнейшая база данных, которая собирается и предоставляется Объединенным кредитным бюро.

Инструкция, как запросить кредитную историю через Сбербанк Онлайн:

  1. Заходим в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн под своим логином и паролем.
  2. В горизонтальном меню находим и открываем вкладку «Прочее».
  3. В раскрывшемся списке нажимаем на строчку «Кредитная история».Проверить кредитную историю сбербанк
  4. Далее нажимаем кнопку «Получить кредитную историю». Обратите внимание, что стоимость услуги 580 рублей.Проверить кредитную историю сбербанк
  5. Система перенаправит вас на страницу с реквизитами получателя платежа. Вам нужно выбрать счет, с которого вы хотите оплатить услугу и нажать кнопку «Оплатить».Проверить кредитную историю сбербанк
  6. Далее остается подтвердить платеж (обычно это делается с помощью одноразового пароля, который приходит на номер телефона).
  7. Через несколько минут вы получите запрашиваемый документ.

Что можно узнать

Предоставление данных по кредитной истории регулируется законодательно. Получить подобную информацию можно лично, пройдя идентификацию. Иные лица, ИП или юридические, имеют право запрашивать и получать ее только с вашего письменного согласия.

Кредитная история подразумевает отображение в досье всех займов, которые вы когда-либо получали в банках (текущих и закрытых), сроки внесения ежемесячных платежей, наличие просрочек, начисленных штрафов, судебных делопроизводств, если таковые имеются.

ВАЖНО: проверить свою кредитную историю бесплатно по фамилии можно в БКИ один раз в год. Информация по повторным запросам предоставляется на платной основе.

Какие данные предоставляет Сбербанк:

  • Ваш индивидуальный кредитный рейтинг.
  • Список текущих и закрытых кредитов.
  • Детальная информация по всем займам.
  • Список организаций, которые в последнее время интересовались вашим досье.

Индивидуальный рейтинг оценивается по 5-балльной шкале от 1 до 5, где 1 – очень плохо, 5 – очень хорошо.

Проверить кредитную историю сбербанк

Кликнув на названии любого текущего или закрытого кредита, вы получите подробную информацию с указанием цели и даты оформления, даты погашения, размера ежемесячных платежей и их сроков внесения, наличия просрочек, их длительности, регулярности, наличия начисленных штрафов и пеней.

Плохая история не всегда является причиной для отказа в выдаче вам нового займа. В таких случаях банк, ориентируясь на не очень чистое прошлое клиента, решает перестраховаться и соглашается выдать вам деньги по более высоким процентным ставкам.

Проверить кредитную историю сбербанк

Кроме того, репутацию можно постепенно исправить и вернуть себе имя добропорядочного платежеспособного клиента, повысив свой рейтинг.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке

Сбербанк довольно строго рассматривает предыдущую историю потенциального заемщика. Если у вас подмоченная репутация, шансы получить кредит с плохой кредитной историей стремятся к нулю. Но любую ситуацию можно исправить и постепенно вернуть доверие к себе. Исключением является лишь наличие просроченной задолженности по кредиту, который был получен здесь ранее и еще не погашен.

Проверить кредитную историю сбербанк

Чтобы начать реабилитацию в глазах Сбербанка, нужно взять небольшой займ в какой-либо кредитной организации и погасить его в соответствии с договором, не нарушая сроков внесения ежемесячных платежей. Досрочное погашение также исключается, так как это отрицательно сказывается на истории.

  • Крупные банки скорее всего откажут вам в выдаче займов, поэтому лучше обратиться в микрофинансовую организацию. Предварительно нужно проверить ее и убедиться, что она состоит в государственном реестре и сотрудничает с БКИ. Это нужно для того, чтобы информация о добросовестной выплате вами кредита была передана в Бюро.
  • При оформлении займа можно прямо указать, что целью его получения является улучшение кредитной истории.
  • Для улучшения ситуации, придется брать займы несколько раз и добросовестно выплатить их. Дело в том, что проверяющее лицо первым делом обращает внимание на последние кредиты, и они имеют более весомое значение.
  • Далее можно попробовать обратиться в Сбербанк за небольшим потребительским кредитом. В случае успеха, его необходимо выплатить в срок без нарушений и просрочек.
  • После этого, возможно, банк более лояльно будет относиться к вам и пойдет навстречу при запросе более крупных денежных сумм.
  • Дополнительным плюсом, увеличивающим шанс получения кредита у Сбербанка при плохой истории, будет увеличение размера вашего официального дохода, который вы сможете подтвердить документально. А также открытие небольшого вклада в Сбербанке.

Таким образом, прежде чем обратиться в банк за кредитом, проверьте свою историю. Если она характеризует вас как не слишком благонадежного человека (низкий рейтинг), позаботьтесь об ее исправлении, тогда шансы на успех получения займа возрастают в несколько раз. Самый удобный способ получить свою КИ – отправить запрос через Сбербанк Онлайн, заплатив при этом 580 рублей. Полученный документ или чек об оплате можно скачать и распечатать в бумажном виде (это на случай, если их требуется кому-то предоставить).

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: дает ли кредит Сбербанк с плохой кредитной историей?

Ответ: Сбербанк очень строго относится к потенциальным заемщикам с плохой кредитной историей. Но каждый случай индивидуален. В большинстве случаев банк откажет. На положительное принятие решения могут повлиять:

  • Официальное подтверждение вашего улучшенного благосостояния (справки по доходам, имущество и так далее).
  • Открытие зарплатной карты Сбербанка;
  • Открытие небольшого денежного вклада в банке;
  • Привлечение благонадежных поручителей.

На крупные суммы кредита с испорченной репутацией рассчитывать не стоит.

Вопрос: проверяет ли Сбербанк кредитную историю в других банках?

Ответ: да, проверка обязательна. Сбербанк сотрудничает с крупнейшим БКИ в стране с огромной базой данных. Поэтому вероятность, что информация по вашему делу не попала сюда, хоть и есть, но очень маленькая.

Вопрос: дадут ли мужу ипотеку в Сбербанке, если у жены плохая кредитная история?

Ответ: в большинстве случаев – нет. Положительное решение в таком случае может быть вынесено только в следующих ситуациях:

  • Жена не выступает созаемщиком или поручителем ипотеки;
  • При оформлении учитываются только доходы мужа;
  • Муж никак не задействован в кредитах, из-за которых у жены плохая история (то есть он не был поручителем по ним, или созаемщиком);
  • Муж обращается не в тот банк, с которым испорчены отношения у жены;
  • Составлен брачный договор, на основании которого жена не претендует на приобретаемое имущество.

Как запросить свою кредитную историю в Сбербанке

Сбербанк – лидер по объемам и разнообразию банковских продуктов. Зачастую клиенты удовлетворены обслуживанием настолько, что не ищут сотрудничества с конкурентами. Неудивительно, что люди пытаются узнать кредитную историю в Сбербанке. Многие даже считают, что здесь она и находится.

Что нужно знать о доступе к данным заемщика

Проверить кредитную историю сбербанкПроверить кредитную историю сбербанк Согласно 218-ФЗ «О кредитных историях», этот вид информационных документов хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Банк не вправе собирать информацию о платежеспособности и финансовой дисциплине клиента, формировать и распространять его досье. Это противоречило бы 152-ФЗ «О персональных данных».

  1. Любое финансовое учреждение получает доступ к кредитной истории клиента только с его согласия. Для этого используется временный пароль. Гражданин инициирует раскрытие конфиденциальных сведений, когда заинтересован в предоставлении заемных средств.
  2. Такого понятия, как «кредитная история Сбербанка» не существует. Статистика формируется на основании данных о заимствованиях гражданина во всех финансовых учреждениях страны за последние 15 лет.
  3. В России действует множество БКИ. Сбербанк сотрудничает с одним из крупнейших – Объединенным кредитным бюро. Если гражданин заимствовал деньги только у Сбербанка, искомые данные, скорее всего, находятся там.
  4. Получить доступ к досье могут только клиенты финучреждения посредством использования личного кабинета в Сбербанке Онлайн.
  5. Проверить кредитную историю онлайн бесплатно через Сбербанк невозможно, это платная услуга. 152-ФЗ предполагает единственную возможность получения бесплатной информации – обратиться в БКИ. Один запрос в год для субъекта, в отношении которого составлена статистическая справка, бесплатен. Общее количество запросов не ограничено, но при повторном обращении услуги БКИ придется оплатить.
  6. Лицо, которому неизвестен код доступа (не был получен, утерян), может отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй через любую банковскую или микрофинансовую организацию, нотариуса, отделение Роспочты. Пользование услугами банка при получении кода не означает, что его сотрудники получили доступ к статистическому отчету.

Как запросить сведения

Рассмотрим, как проверить кредитную историю в Сбербанке Онлайн. Для этого нужно:

  • Проверить кредитную историю сбербанкПроверить кредитную историю сбербанк в личном кабинете зайти в раздел «Прочее» и из выпавшего перечня выбрать вариант «Кредитная история»;
  • в главном меню «Кредиты» над списком активных заимствований выбрать ссылку «История».

Последующие действия зависят от того, получал ли клиент подобные сведения ранее. Если да, на входе в раздел автоматически откроется страница просмотра последнего сформированного отчета. Чтобы получить данные, нужно кликнуть кнопку «Обновить отчет».

Если запрос делается впервые, всплывет описание сведений, которые будут предоставлены в случае оформления отчета. Далее нужно щелкнуть надпись «Получить кредитную историю».

Проверить кредитную историю сбербанк
Как бесплатно узнать свою кредитную историю

Формирование запроса

Поскольку возможность проверить кредитную историю в Сбербанке бесплатно не предусмотрена, на странице создания запроса расположена графа «Счет списания». Из выпадающего перечня необходимо выбрать карту или текущий счет, с которого будут взяты средства, и следовать инструкциям.

Для проведения действий надо трижды подтвердить согласие:

  • на условия оказания платной услуги;
  • на передачу и обработку данных;
  • на дальнейшее использование отчета банком.

На этом этапе есть возможность отказаться от продолжения действий и списания средств. Достаточно кликнуть «Отменить».

Сбербанк дает возможность подтвердить действие двумя путями:

  • Проверить кредитную историю сбербанкПроверить кредитную историю сбербанк через СМС на зарегистрированный мобильный номер;
  • путем распечатки в банкомате чека с паролем.

После подтверждения запроса открываются сведения о проведенном платеже. Предоставляется возможность распечатки чека в формате PDF. Отображается статус исполнения запроса. Всплывает надпись о том, что запрос отправлен на исполнение с указанием времени, необходимого на его обработку.

После подготовки отчет будет показан в разделе «Кредитная история», станет доступен для скачивания и распечатки. Платный запрос – единственная возможность получить искомые сведения от финансового учреждения. Вопрос, как узнать кредитную историю в Сбербанке, бесплатного решения не имеет.

Кредитная история: Видео

Как проверить свою кредитную историю бесплатно

Кредитная история – это важная характеристика заемщика, которая содержит информацию о его кредитах, наличии просрочек и сумме долга. Знать свою кредитную историю нужно даже тем, кто ни разу не брал кредит.

Кредитная история – что это такое?

Кредитная история или КИ – это информация о том, как заемщик выполняет взятые на себя финансовые обязательства. Проще говоря, это данные о том, были ли у заемщика просрочки по платежам, сколько он брал кредитов и на какие суммы, а также точную сумму его задолженности на данный момент. Кредитная история появляется у человека в момент его первого займа. Далее вся информация передается банками и финорганизациями в БКИ (бюро кредитных историй). Обычно во время подписания договора на кредит клиент подписывает свое согласие на то, что данные будут предоставлены в БКИ.

Проверить кредитную историю сбербанк

Кредитная история включает в себя сведения следующего характера:

  • данные заемщика (ФИО, данные документа, предоставленного при оформлении займа );
  • данные о кредите (сумма займа, срок предоставления);
  • данные об организации, которая выдала кредит.

Для чего знать свою кредитную историю?

Даже если вы еще ни разу не брали кредиты, то знать свою кредитную историю все равно будет полезно. Причин этому много, основные из них описаны ниже:

  1. Мошенничество. Случаи, когда кредиты оформляются на чужие паспорта не редкость. Особенно такая практика распространена в системе микрокредитования. Оформление нередко происходит по обычной ксерокопии паспорта, достать которую несложно, а уж если вы когда-нибудь теряли паспорт, то вам точно стоит проверить свою КИ.
  2. Ошибки в банке. Разные ошибки в силу человеческого фактора могут присутствовать и в банковской сфере. Банальная ошибка, невнимательность сотрудника или сбой в программе могут привести к неправильным данным о вас и вашей КИ. Это может серьезно повлиять на вашу репутацию в качестве заемщика .
  3. Вероятность получения нового займа. Если вы планируете взять новый кредит, то сотрудники банка, вероятнее всего, запросят вашу кредитную историю. Полученная информация поможет им понять, насколько вы добросовестный заемщик. Чем лучше ваша КИ, тем больше вероятности что вам одобрят займ на большую сумму. Если история плохая, то сумма может быть значительно ниже ожидаемой или в выдаче кредита могут вообще отказать.
  4. Исключение встречи с коллекторами. Для того чтобы вернуть свои средства банки активно занимаются должниками. Для этого они прибегают к помощи коллекторских агентств и собственной службы безопасности. Несмотря на то что их деятельность сейчас серьезно ограничена, встреча с ними не принесет никакого удовольствия.
  5. Исключение вероятности запрета на выезд за границу. Долговые обязательства часто становятся препятствием для выезда за пределы страны. Вы можете быть неприятно удивлены, когда в аэропорту вам расскажут о долгах и не выпустят заграницу. Лучше уточнить это все заранее.

14 июля был принят закон об увеличении планки долга, при которой гражданин может поехать за границу. Так планка “не выезда” была поднята с 10 тысяч рублей до 30. Закон должен вступить в силу с 1 октября 2017 года. Если у вас имеется просроченная задолженность, рекомендуется хотя бы за 2-3 недели погасить долг и обратиться к судебным приставам, чтобы те подписали постановление отменяющее запрет на выезд, и что бы оно успело дойти до пограничных служб.

Как получить свою кредитную историю?

Заполучить эти сведения вы можете несколькими способами:

  • в банке;
  • у нотариуса;
  • в БКИ;
  • в почтовом отделении с услугами телеграфа;
  • в МФО или кредитном кооперативе.

Большинство из них дает информацию платно. Провести проверку своей кредитной истории бесплатно можно только один раз в 12 месяцев.

Порядок действий для получения КИ следующий:

  1. Узнать код субъекта КИ.
  2. Сформировать запрос в Центральный каталог КИ чтобы получить сведения о своем БКИ.
  3. Запросить КИ в определенном бюро кредитных историй.

Список некоторых организаций созданных для регулирования и контроля за деятельностью БКИ.

Как разузнать код субъекта КИ?

Под кодом субъекта кредитной истории понимают комбинацию букв и цифр, которая необходима для получения доступа к Центральному каталогу КИ. Этот код является паролем и обычно формируется самим заемщиком во время подписания договора кредитования. Найти код можно в договоре кредитования. Код уникальный и позволяет узнать информацию о БКИ, защитить ее от посторонних. Если он утерян, то нужно обращаться в ваш банк или БКИ, написать заявление на смену кода. Нужно помнить, что за эту услугу взымается плата.

Как сделать запрос в Центральный каталог КИ?

Если код субъекта известен, можно переходить к поиску информации о БКИ, хранящем всю информацию. Для этого придерживайтесь следующих действий:

  1. Зайдите на сайт ЦБ РФ, перейдите в пункт «Кредитные истории».
  2. В предложенных пунктах меню выберите «Запрос на предоставление сведений о БКИ».
  3. Выберите один из пунктов. «Субъект» – если вы являетесь заемщиком и желаете узнать свою КИ. «Пользователь» – если вы являетесь представителем заемщика, юрлицом или ИП, получившим согласие заемщика на просмотр его КИ.
  4. Далее выбирайте пункт «Я знаю свой код субъекта КИ».
  5. Выберите значение между «Физическое лицо» и «Юридическое лицо», а затем поставьте внизу галочку, подтверждая, что вы согласны с условиями предоставления запроса.
  6. Как узнать по фамилии? Сделать это только по фамилии или по паспорту не получится, нужно корректно внести все данные. Затем ставьте галочку в знак подтверждения вашего согласия на их передачу, нажимайте «Отослать данные».
  7. Если все данные заполнены верно, вы увидите сообщение что данные отосланы в систему, а ответ будет отправлен вам на электронную почту, которую вы указали во время запроса.

Запрос кредитной истории

Когда вы узнали конкретный БКИ, можно переходить непосредственно к запросу на кредитную историю. Удобнее всего это сделать через интернет. Однако узнать КИ бесплатно онлайн не получится.

  1. Агентство кредитной информации – отличный сайт с понятным интерфейсом, срок получения информации составляет около получаса. Кроме этого, там можно получить допуслугу в виде оценки возможности получения кредита. Из минусов можно отметить необходимость идентификации, которую можно получить только в отделении почты или в офисе агентства, отсутствие точной информации о цене, а также необходимо зарегистрироваться в личном кабинете.
  2. Интернет-банкинг – получить сведения о КИ можно и через личный кабинет в своем банке. Плюсов у такого варианта много: отсутствие необходимости регистрироваться или проходить идентификацию, возможность оплатить средствами со счета. Из минусов можно выделить необходимость подключения к интернет-банку, сроки и стоимость будут рассчитываться индивидуально.
  3. Посредники – можно получить необходимую информацию и у посредников, которые предоставят вам ее на разных условиях и по разной цене.

Если говорить об офлайн способах, то наиболее простой и популярный вариант – это обращение в БКИ. Для этого нужно взять документы и сделать их ксерокопии, явится с ними в ваше БКИ. На месте нужно написать заявление. Такая услуга предоставляется раз в год бесплатно, а ответ с данными вы получите уже в день обращения.

Получить КИ в режиме офлайн можно и другими способами. На сайте НБКИ указаны следующих из них:

  • отправка телеграммы с запросом – указать ФИО, данные документа, место и дату рождения, адрес и телефон. Необходимо заверить подпись у сотрудника почты, а если запрос делается не первый раз за год, то нужно приложить квитанцию об оплате в размере 450 рублей. Телеграмма отправляется в НБКИ;
  • отправка почтой – заполнить запрос на получение КИ, пойти и заверить подпись на запросе у нотариуса, а затем отправить запрос в НБКИ. Если за последний год это не первый запрос, то необходимо приложить квитанцию об оплате дополнительного запроса в размере 450 рублей.

В обоих случаях ответ формируется в течение 3 дней с момента получения корреспонденции и направляется по указанному адресу. Срок доставки будет зависеть от удаленности и работы почты.

Таким образом, если вы хотите бесплатно получить информацию о своей КИ, то лучше раз в год обращаться по почте в БКИ. Если информация нужна оперативно, то лучше воспользоваться онлайн-методами, благо это сейчас стоит не дорого.

Похожие статьи:

Проверить кредитную историю сбербанк Как проверить баланс сберкнижки в Сбербанке?

Информация сайта: Частным клиентам, Малому бизнесу, Корпоративным клиентам, Финансовым организациям, Акционерам и инвесторам, Партнерам и просто гражданам интересующимся финансовой тематикой

© 2016-2017 creditvsberbanke Задавайте вопросы в форме обратной связи Контакты

Данный сайт является некоммерческим информационным проектом, никаких услуг не предоставляет и не имеет никакого отношения к представленным банкам и их услугам.

Логотипы и товарные знаки, размещённые на сайте принадлежат их законным владельцам (правообладателям).

Все о продуктах сбербанка | Займ на карту сбербанка

  • Кредиты в сбербанке
  • Расчетно кассовое обслуживание
  • Личный кабинет Сбербанк Онлайн
  • Сбербанк Бизнес Онлайн

Источники: http://sbankin.com/sberbank-online/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-v-sberbank-onlajn.html, http://schetavbanke.com/kredity/sberbank-kredity/kreditnaya-istoriya-v-sberbanke.html, http://creditvsberbanke.ru/credits/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here