Рефинансировать ипотеку в сбербанке

0
322

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Рефинансировать ипотеку в сбербанкеПервое время пользования ипотекой обычно сопровождается положительными эмоциями – новая квартира, удобные условия пользования ипотечной программой. Но в нестабильное экономическое время вполне можно ожидать изменений в собственных бюджетных обстоятельствах. И тогда платежи по ипотеке становятся бременем для заемщика. Не менее часто обнаруживается и факт необоснованной переплаты уже в процессе погашения кредита.

Именно для таких обстоятельств предусмотрено рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году. Эта программа нацелена на минимизацию рисков в отношении просрочек по платежам, а также для достижения более комфортных условий погашения ипотечных продуктов. взятых ранее в других банковских учреждениях.

Основные положения жилищного кредита по рефинансированию

Рефинансировать ипотеку в сбербанкеСбербанк России, являясь флагманом отечественного сектора кредитования, постоянно совершенствует свои кредитные программы, достигая их максимальной доступности для целевой аудитории и лояльных условий.

В свете такой концепции обслуживания рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке тоже имеет определенные признаки лояльности. Эта программа доступна для тех категорий заемщиков, которые уже успели приобрести жилье по ипотеке, взятой в другом банковском заведении.

Воспользоваться этим предложением Сбербанка можно при одном из трех условий регистрации:

  • Если филиал банка обслуживает территорию места регистрации заемщика;
  • Если кредитуемый объект недвижимости расположен в зоне обслуживания банковским филиалом;
  • Если компания-работодатель заемщика расположена в местности, где функционирует филиал, а также, если она является аккредитованным субъектом Сбербанка или участником «Зарплатного проекта».

Кроме того, для получения средств по программе рефинансирования ипотеки необходимо в обязательном порядке владеть правом собственности на приобретенное имущество. Требования к регламентируемому пакету документов – стандартные. Они идентичны с требованиями в отношении самих ипотечных кредитов.

Для получения ясного представления о стоимости кредита заемщик может обратиться в ближайшее отделение банка или воспользоваться онлайн калькулятором на корпоративном сайте Сбербанка. Этот инструмент позволит детально рассчитать на основе собственных финансовых критериев размер переплаты и все обстоятельства погашения.

После этого можно отправляться в Сбербанк за рефинансированием ипотеки других банков.

Условия программы рефинансирования

Рефинансировать ипотеку в сбербанкеЗаемная сумма по этому кредитному продукту доступна исключительно в национальной валюте. Однако условиями предполагается рефинансирование валютной ипотеки в рубли Сбербанком.

Кредит имеет признаки целевой программы, которая может использоваться только в целях рефинансирования ипотеки. Средства по кредиту перечисляются на счет банка, выдавшего ипотеку ранее.

Одним из достоинств этой кредитной программы является отсутствие требований в отношении обязательного приобретения страхового полиса заемщиком.

Зато выдвигается обязательно требование в отношении созаемщиков – в этой роли непременно должен выступать супруг основного заемщика. Общее число созаемщиков не должно превышать трех человек.

Банком установлен лояльный возрастной ценз для своих клиентов по этой кредитной программе – стать ее участником могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года. Предельно допустимый возраст на момент последнего платежа по погашению кредита не должен превышать 75 лет.

Предложенное рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке сопровождается мораторием на досрочное погашение без ограничений и комиссий. Но в отношении просроченных платежей в этом продукте Сбербанк предусмотрел жесткие санкции, выраженные комиссией размером 20% от величины просроченного платежа.

Заявка заемщика рассматривается в течении 2-5 дней.

Основные требования в отношении заемщики и приобретаемого им объекта недвижимости:

  • Наличие гражданства и отметки о регистрации в паспортных данных;
  • Наличие стабильного источника дохода;
  • Отсутствие серьезных нарушений, зафиксированных в кредитном досье заемщика;
  • Наличие права собственности на объект недвижимости;
  • Ликвидность приобретенного имущества.

Одновременно с этим применяются классические параметры и условия кредитования:

Процентная ставка

Рефинансировать ипотеку в сбербанкеВеличина процентной ставки по программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке зависит от установленного периода погашения:

  • При пользовании заемными средствами до 10 лет размер ставки составляет 13,75% в год ;
  • Предоставление средств на период от 10 до 20 лет включительно сопровождается ставкой 14,0% ;
  • 14,25% годовых придется платить при кредитовании на срок от 20 до 30 лет включительно.

Однако эти условия актуальны лишь для тех категорий заемщиков, которые обслуживаются в Сбербанке, получая зарплату на карту банка или размещая свои сбережения на депозитных счетах.

Для всех остальных претендентов на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке предусмотрена надбавка к базовой величине ставки в размере 0,5%.

Если кредит приобретается в период до регистрации ипотечного займа, размер ставки будет увеличен на 1,0% годовых.

Величина заемной суммы

Рефинансировать ипотеку в сбербанкеМинимальный размер доступных средств по программе ипотечного рефинансирования – 300 тысяч рублей. При этом максимальный показатель не должен превышать:

  • 80% общей стоимости приобретенного недвижимого имущества;
  • Сумму оставшегося непогашенного объема долга по ипотеке;
  • 80% оценочной стоимости недвижимости, выступающей в качестве обеспечения кредита рефинансирования.

В качестве обеспечения может выступать как приобретаемый объект, так и имеющаяся недвижимость, на которую есть право собственности заемщика .

Пакет документов

Рефинансировать ипотеку в сбербанкеПеред тем, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке, заемщику требуется подготовить документальные подтверждения прав собственности, своей платежеспособности и выполнить ряд других требований.

Пакет документации включает:

  • Два заявления, составленные от имени заемщика и созаемщика либо залогодателя;
  • Паспорт с отметкой о прописке и гражданстве;
  • Для нерезидентов Сбербанка – необходимо подтверждение финансового состояния и наличия стабильного источника дохода.

К владельцам депозитных счетов и зарплатных карт это требование не относится .

В отношении кредитуемого имущества необходимо предоставить в банк документы установленного образца. Также требуется документ, подтверждающий наличие рефинансируемого кредита (обычно в этой роли выступает кредитный договор другого финансового учреждения).

Достоинства рефинансирования в Сбербанке

Рефинансировать ипотеку в сбербанкеЭксперты рынка кредитования отмечают несколько приоритетных достоинств этого продукта от Сбербанка. В их числе:

  • Приемлемые размеры процентных ставок;
  • Оперативность принятия решения;
  • Лояльный возрастной регламент;
  • Отсутствие жестких требований в отношении страхования.

Вместе с тем положительным фактором есть то, что величина процентной ставки не привязана к форме подтверждения доходов заемщика.

Привлекательными для заемщика могут быть возможности, доступные в рамках кредитования по программе «Молодая семья» или с использованием средств материнского капитала. При этом во втором случае деньги материнского капитала могут быть полностью или частично направлены на погашение кредита рефинансирования ипотеки в рамках правил федеральной программы поддержки молодых семей.

Подводя итог, можно сделать заключение, что рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке является доступным инструментом минимизации рисков по ипотечным займам в других финансовых учреждениях. Вместе с тем это – возможность сохранить приобретенное жилье и реструктуризировать параметры погашения кредита в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами в семейном бюджете.

Видео: Рефинансирование ипотеки

Читайте также:

Рефинансировать ипотеку в сбербанке

Сбербанк запустил рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке стало вновь возможным в 2017 году: перекредитовать жилищный кредит других банков можно под 10,9 процента. Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке.

Сбербанк в 2017 году запустил продукт «Рефинансирование под залог недвижимости», который позволяет клиентам снизить долговую нагрузку, консолидировать несколько кредитов в один на более выгодных условиях в Сбербанке, снизить размер платежа, а также получить дополнительную сумму средств на личные цели под низкую процентную ставку.

Сбербанк позволяет рефинансировать ипотеку, полученную на квартиру или дом, а также жилье в таун-хаусе или изолированную комнату.

Обременение ипотекой в пользу первичного кредитора снимается после погашения рефинансируемого ипотечного займа, после чего недвижимость передается в залог Сбербанку.

Варианты рефинансирования в Сбербанке ипотеки других банков

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке сегодня дает возможность оформить кредит на одну из следующих целей:

  • только рефинансирование ипотеки другого банка;
  • рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке с консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт;
  • рефинансирование ипотеки в другом банке с частичным предоставлением денег на личные нужды;
  • рефинансирование в Сбербанке ипотеки другого банка с предоставлением части денежных средств на личные цели, а также консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт.

Какие займы можно перекредитовать с ипотекой в Сбербанке

С помощью одного кредита Сбербанка «Рефинансирование под залог недвижимости» сегодня можно перекредитовать:

  1. Один ипотечный кредит, предоставленный другим банком для приобретения, строительства, реконструкцию или капитальный ремонт жилья;
  2. До пяти различных займов:
  • Потребительские кредиты иных банков;
  • Автокредиты иных банков
  • Кредитные карты других банков
  • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом других банков
  • Потребительские и автокредиты Сбербанка.

При этом один из займов, подлежащих рефинансированию, обязательно должен быть ипотечным. Для рефинансирования только потребительских кредитов в Сбербанке есть другой продукт >>

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия 2017

Кредит Сбербанка «Рефинансирование под залог недвижимости» сегодня выдается на следующих условиях:

Рефинансировать ипотеку в сбербанкеВалюта: Рубли РФ;

Минимальная сумма: от 500 000 рублей;

Максимальная сумма на погашение ипотеки другого банка: 5 млн рублей (7 млн в Москве и Московской области);

Максимальная сумма на погашение других кредитов: 1,5 млн рублей;

Максимальная сумма на цели личного потребления: 1 млн рублей;

При этом максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

— 80% стоимости объекта недвижимости

— сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления

Ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Процентные ставки на перекредитование ипотеки в Сбербанке сегодня различаются в зависимости и цели получения кредита.

+1% до погашения рефинансируемого ипотечного кредита;

+1% до регистрации ипотеки;

+1% до подтверждения погашения прочих рефинансируемых кредитов;

+1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка;

Кто может рефинансировать в Сбербанке ипотеку других банков

Рефинансировать ипотеку в сбербанкеТребования к заемщикам:

  • Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита по договор: 75 лет (срок возврата займа должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
  • Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление-анкета заемщика / созаемщика;
  • Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя
  • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 60 дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита).

Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях и процентных ставках рефинансирования ипотеки в Сбербанке узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях банка.

Порядок проведение рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке

Под определение “рефинансирование” подразумевается своего рода вариант перекредитования. Однако здесь есть некоторая особенность – эта форма предусматривает полное погашение старого займа и открытие нового.

В Сбербанке на сегодняшний день существует несколько программ, которые позволяют погашать кредит перед третьими лицами, в том числе и займы перед другими кредиторами.

Сама по себе программа рефинансирования, которую предлагает Сбербанк, подразумевает под собой оформление новой ссуды. Отличительной особенностью программы рефинансирования от Сбербанка является тот факт, что новая ссуда предоставляет возможность погасить только тело предыдущего займа, а сами проценты выплачиваются из личного бюджета заемщика.

Варианты принятия участия в данной программе

Рефинансировать ипотеку в сбербанкеУ каждого потенциального клиента, который обратился в Сбербанк с целью получения рефинансирования старого займа, существует несколько вариантов.

Одним из них является получение нецелевого займа под предоставленную в виде залога недвижимость. При этом период кредитования такого займа составляет до 20 лет. Помимо этого, при таком варианте займа, максимальная сумма может составлять не больше 2,4 миллионов рублей, в свою очередь минимальный размер – 400 тысяч рублей.

Однако, по этой программе, если клиент является непосредственно владельцем заработной карты Сбербанка, размер рефинансирования может достигать 10 миллионов рублей.

Если говорить о втором варианте, то он подразумевает под собой предоставление поручителей. Размер рефинансирования варьируется в пределах от 15 тысяч до 3 миллионов рублей.

Вторая программа рефинансирования обладает таким преимуществом, как возможность его получения на любые цели. Сам период кредитования не больше 5 лет.

Требования к заемщику

Для того чтобы получить возможность оформления рефинансирования ипотеки, каждый потенциальный клиент должен отвечать некоторым требованиям. а именно:

  • Рефинансировать ипотеку в сбербанкеналичие обязательного гражданства РФ;
  • минимальный возраст 21 год, максимальный – 75 лет. При этом необходимо помнить о том, что согласно договору по ипотеке, на период погашения займов, заемщику не должно быть больше 75 лет, в противном случае, рефинансирование невозможно. Причем это требование распространяется и на поручителей и на созаемщиков. В том случае, если рефинансирование оформляется без подтверждения платежеспособности, то максимальный возрастной порог 65 лет;
  • общий трудовой стаж должен быть не меньше 1 года за последние 60 месяцев. При этом на последней работе должно быть не меньше 6 месяцев из этого общего стажа. Стоит отметить, что данное требование не распространяется на владельцев заработных карт от Сбербанка;
  • обязательное наличие постоянной регистрации. Данное требование распространяется на всех, включая поручителей;
  • безупречная кредитная линия.

При этом необходимо помнить об одном нюансе – супруга либо же супруг при рефинансировании становиться созаемщиком.

Условия рефинансирования

Прежде чем обращаться в Сбербанк по вопросу рефинансирования ипотеки, необходимо помнить о том, что есть некоторые условия, которые необходимо в обязательном порядке соблюдать.

Если говорить простыми словами, то рефинансирование может быть предоставлено при соблюдении таких критериев :

  • Рефинансировать ипотеку в сбербанкесумма займа не больше 80% от себестоимости залогового имущества, которое приобреталось по ипотеке;
  • сумма кредита не превышает размер непогашенного долга. Здесь имеется в виду основного тела займа, без учета процентов;
  • в обязательном порядке должна быть оформлена страховка;
  • обязательным условием является привлечение поручителей.

Если говорить о процентной ставке. то по условиям рефинансирования она составляет 13% годовых. При этом этот процент является только базовым и конечная процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке.

Следует отметить, что при рефинансировании кредита, сотрудники Сбербанка могут потребовать осуществить первоначальный взнос в размере 10-20% от желаемой суммы займа. Это может возникнуть по причине отсутствия подтверждения платежеспособности либо же по иным причинам.

Порядок проведения процедуры

Если говорить о том, как именно следует оформлять рефинансирование, то его порядок полностью идентичный оформлению нового займа.

Таким образом, заемщику необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка по месту своего проживания, выбрать наиболее подходящую для него программу рефинансирования и предъявить соответствующее заявление совместно с сопровождающей документацией.

В заявлении следует указывать желаемую сумму и период кредитования.

Если говорить о периоде принятия решения сотрудниками Сбербанка, то оно принимается в течение 30 дней с момента обращения заемщика и предоставления им соответствующих документов.Рефинансировать ипотеку в сбербанке

Документы для оформления

Для оформления рефинансирования недостаточно одного заявления от заемщика, к нему в обязательном порядке должны быть приложены следующие документы :

  • оригинал и копия паспорта заемщика;
  • оригинал и копии паспортов созаемщиков и поручителей (предоставляются в их личном присутствии);
  • договор об ипотечном кредитовании, который был оформлен ранее;
  • все чеки и квитанции о внесении ежемесячных платежей по ранее оформленному ипотечному займу;
  • соглашение с кредитором, у которого оформлена ипотека на досрочное погашение кредита;
  • документы на ипотечную недвижимость. Стоит учитывать, что владельцем в обязательном порядке должен вступать заемщик;
  • справку о средней заработной плате за последние 6 месяцев, которая подтверждает факт платежеспособности.

Для индивидуальных предпринимателей

В том случае, если за оформлением рефинансирования обратился предприниматель, необходимо будет подготовить такой пакет документов :

  • Рефинансировать ипотеку в сбербанкеоригинал и копию свидетельства о предпринимательстве;
  • оригинал и копию правоустанавливающих документов по требованию самого Сбербанка;
  • выписку из бухгалтерских журналов за 5 последних отчетных периодов (в обязательном порядке должны быть указаны расшифровки);
  • оригинал документов на саму ипотечную недвижимость;
  • документы, которые подтверждают обоснованное решение на рефинансирование (к примеру: сметы расходов, договора с предыдущими кредиторами и так далее);
  • кредитное соглашение с прошлым банком-кредитором;
  • квитанции, которые подтверждают внесение оплат за ранее оформленный ипотечный кредит.

Стоит отметить, что Сбербанк всегда идет навстречу заемщикам и готов оформить рефинансирование на любой период.

Преимущества и недостатки

Безусловно, в рефинансировании от Сбербанка существуют как плюсы, так и минусы.

Если говорить о положительных сторонах рефинансирования от Сбербанка, то можно выделить следующее:

  • Рефинансировать ипотеку в сбербанкегодовая процентная ставка по рефинансированию в среднем составляет не больше 14% в год;
  • период кредитования может достигать 30 лет;
  • при оформлении рефинансирования комиссионные сборы не изымаются;
  • если говорить о самом страховании при рефинансировании, то оно не обязательное и в пункте договора нем не указывается;
  • возможность оформить рефинансирование без предоставления залога, если имеются поручители.

Но при всем этом, есть и отрицательные стороны :

  • отсутствие возможности страхования вовсе не означает, что оно не требуется. Скорее всего, его заставят оформить в добровольно принудительном порядке;
  • сотрудники Сбербанка могут отказать в рефинансировании без объяснения причин;
  • полученный кредит за рефинансирование не выдается на руки, а сразу перечисляется на погашение предыдущего ипотечного кредита.

О процедуре рефинансирования ипотечных кредитов рассказано в следующем видеоматериале:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно !

Источники: http://ipoteka-expert.com/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/, http://10bankov.net/hypothec/refinansirovanie-ipoteki-sberbank.html, http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here