Страховка при кредите в сбербанке

0
381

Сбербанк страхование кредита

Когда заемщик обращается в главный банк страны, при заполнении заявки сотрудник Сбербанка делает загадочное предложение – согласиться или отказаться от страхования кредита.

Многие люди не понимают, зачем она нужна, и, тем не менее, под нажимом сотрудника банка, ставят галочку напротив пункта «согласен». Разберемся, что же подразумевает возникновение такой ситуации, когда вы «добровольно-принудительно» страхуетесь?

Что это такое

Страхование кредита – это не что иное, как мера безопасности банка по защите своих интересов и заемщика.

Банк-кредитор, с одной стороны, получает возмещение непогашенной задолженности, а заемщик, с другой стороны, получает возможность оплаты своих же обязательств, если вдруг возникнут проблемы с самостоятельным погашением кредита.

Важным обстоятельством здесь выступает перечень страховых рисков, от которого напрямую зависит, сможет ли заемщик воспользоваться возможностью переложить собственную ответственность на страховщиков, или же ему все-таки придется разбираться с долгом самому.

В Сбербанке в страховку кредита входят следующие риски:

  • утрата платежеспособности потребителя из-за увольнения, смены семейного положения или болезни;
  • временная или частичная потеря трудоспособности, или же смерть.

Если страховой случай происходит, то вся сумма страховки все равно остается при банке, и сам заемщик или его наследники никак не смогут получить даже части этой суммы наличными.

Необходимо будет заключить дополнительное соглашение к договору страхования, и здесь Сбербанк не будет выгодоприобретателем.

Вообще, страхование кредита в Сбербанке – выражение финансовой поддержки клиенту в случае непредвиденных обстоятельств (наступлении страхового случая).

Это значит, что если с заемщиков что-то случится, то все долговые обязательства Сбербанк возьмет на себя. Сотрудники банка проявят заботу о близких заемщика в трудную минуту и снимут все долги с него.

Для того, чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо просто поставить соответствующую галочку в кредитном договоре.

Нужно помнить, что за страховку Сбербанк берет комиссию, и заемщик получит сумму, которую берет в кредит, не полностью, а за вычетом определенного процента.

Особенности договора

На самом деле, договор страхования в Сбербанке фактически ничем отличается от типовой формы такого документа. Заключается он только тогда, когда в этом заинтересованы и согласны обе стороны.

Данный договор является двусторонним, и каждая сторона имеет друг перед другом определенные обязательства.

Как и в договоре обычного страхования жизни, сбербанковский договор страхования подразумевает выдачу страхового полиса после подписания.

Действие договора распространяется на продолжительное время и его действие может прекратиться в двух случаях:

  • при происшествии страхового случая;
  • при выполнении всех долговых обязательств заемщиком перед банком.

В договоре страхования четко прописано все условия погашения долговых обязательств, а также перечислены все страховые случаи, по наступлению которых долговые обязательства ложатся на сам банк.

Страховка при кредите в сбербанке Пример факультативного перестрахования вы можете посмотреть в статье: факультативное перестрахование .

Особенности страхования экспортных кредитов рассматриваются в этой статье .

Можно ли отказаться

Вообще, страхование кредита является добровольной услугой, априори, от которой каждый клиент банка вправе отказаться. Сотрудники Сбербанка очень настойчиво подходят к данному вопросу, стараясь добиться того, чтобы страховка была оформлена.

В принципе, это правильно, поскольку в жизни может случиться всякое, и чтобы не попасть впросак и растить долги при наступлении страхового случая, лучше все-таки это сделать.

А с другой стороны, страховые случаи наступают далеко не так часто, в процентовке примерно 6% кредитов выплачиваются банком, поскольку произошел страховой случай с заемщиком.

Многих волнует вопрос – можно ли отказаться от принятой страховки по кредиту, если договор уже заключен и подписан, а заемщик, в свою очередь, уже получил кредит? Ответ здесь однозначный – конечно, можно!

Сделать это можно на абсолютно законных основаниях. И на этом, причем, можно неплохо сэкономить, поскольку сумма страховки, вычтенная с вас при получении кредита, вернется к вам на руки.

Перед тем, как оформить кредит, нужно сто раз подумать – нужна ли вам страховка и для чего? Как упоминалось выше, всего 6% кредитов выплачиваются банком согласно договорам страхования. А сумма, между прочим, удерживается немаленькая.

К тому же, если вы решили взять кредит в Сбербанке, и вся оговоренная сумма должна быть разом израсходована, то в этой страховке вообще нет никакого смысла, поскольку денег у банка заемщик взял впритык.

Как осуществить возврат страховки по кредиту

Еще раз подчеркнем – никто не обязывает заемщика оформлять страхование жизни. И банки, по закону, требовать от клиентов оформление страховки не имеют права. Однако, многие потребители Сбербанка, по незнанию законов, абсолютно бесшабашно соглашаются на оформление страхования.

Для возврата страховки необходимо написать заявление по соответствующему образцу, в котором нужно будет изложить требование по возврату комиссионных средств.

Можно совершенно не бояться этого – даже если банк отказал вам в вашем требовании, смело можете подавать иск в суд и начать разбирательство, а еще можно написать жалобу в Роспотребнадзор.

Перед подачей иска в суд, подумайте, нужно ли вам это, поскольку все судебные издержки будете оплачивать именно вы, а не банк.

Самое главное, нужно посмотреть договор страхования, изучить его полностью. Если друг вы обнаружили в договоре отмеченную галочку напротив пункта о невозможности возмещения суммы страхования при досрочном расторжении, то, к сожалению, страховку вам никто не сможет вернуть.

Еще один очень примечательный момент – если вы обратитесь в Сбербанк по поводу возврата страховки не позже чем через месяц после подписания договора, то удержанная сумма вернется к вам в полном размере.

Если же с момента подписания прошло уже больше месяца, то на руки вернется лишь часть страхового пожертвования.

Какие виды предлагает компания

Сбербанк, к слову, несамостоятельно осуществляет страхование кредитов. Этим занимается его дочернее предприятие «Сбербанк Страхование». И все выплаты и комиссии проходят именно через бюджет данной компании.

Соответственно, договор по услуге кредитования заемщик подписывает со Сбербанком, а договор страхования с другой стороны подписывает «Сбербанк Страхование».

В рамках программы «Сбербанк Страхование» заемщикам предлагается оформить страхование собственной жизни на случай внезапной смерти, достижения определенного возраста, а также срока наступления какого-либо другого события.

Застраховать свою жизнь при помощи «Сбербанк страхование» также можно и с условием выплат страховых издержек в течение определенного периода.

Также есть еще два вида страхования, которые являются чуть менее популярными, нежели вышеперечисленные. Это пенсионное страхование, а также страхование от несчастных случаев или тяжелых заболеваний.

Все эти виды страхования можно оформить при получении кредита в данном банке. Страхование жизни заемщика, согласно статистике, оформляется в 80% случаях оформления кредита, и является самой популярной и востребованной услугой от «Сбербанк страхование».

Страхование кредита – нужная и полезная вещь, поскольку живем мы в неспокойное время. Случиться может всякое и со всеми. Самое главное – хорошо изучить договор перед подписанием, выяснить все интересующие моменты, и только потом подписывать.

Страховка при кредите в сбербанке Про комплексное страхование банковских рисков рассказывается в статье: страхование банковских рисков .

О страховании ипотечного кредита в Сбербанке, читайте здесь .

Что такое облигаторное перестрахование, узнайте на этой странице .

Видео: Диалог с юристом: Кредитное страхование

Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке

Некоторые клиенты не знают, как воспринимать страховой полис. Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке или навязывание дополнительной услуги? А может, это необходимая мера, призванная обезопасить клиента и банк в случае непредвиденных ситуаций?

Страховая программа на кредит в Сбербанке и его особенности

По статистике, клиентов-скептиков и тех, кому удалось «обойти» обязательную процедуру, около 20%. Остальные 80% приобретают страховку. Среди этих клиентов есть и те, которые делают это вынуждено, поддавшись уговорам банковского работника. Но многие все-таки считают, что страховой полис выгоден или необходим. Перед выбором того или иного варианта, важно знать, что страхование жизни — добровольное решение заёмщика.

Страховка при кредите в сбербанке

Программы страхования жизни разрабатывает дочерняя компания. В случае непредвиденных ситуаций, Сбербанк Страхование погашает кредит. Естественно, банку выгодно, чтобы его клиенты приобретали полисы, поскольку таким образом они защищают свои средства. Но заёмщику тоже стоит задуматься. Если случится беда, его долги при отсутствии страхового полиса, придется выплачивать наследникам.

Жизненные ситуации попадающие под страховое возмещение кредита

По своему желанию клиенты страхуются от различных случаев. И если наступает один из них, Страхование Сбербанк оплачивает весь кредит (независимо от суммы) или определенную его часть банку, тем самым сняв с клиента или его родственников обязательства. Страховой полис учитывает следующие риски:

  • неизлечимое заболевание;
  • травма, инвалидность, тяжелая болезнь, в результате которой клиент потерял работу;
  • изменение доходов, связанных с определенными трудностями, проблемами в семье, болезнью родственников и т.д.;
  • гибель заёмщика.

Эти риски не объединены. Если с клиентом случается одна из ситуаций, Сбербанк Страхование применяет предписанное правило. К примеру, если заёмщик умирает, его долги (независимо от размера остатка) выплачивает компания, избавляя наследников от необходимости погашать ссуду.

Если клиент временно не может погашать кредит по причине болезни, выплачивается один или несколько ежемесячных платежей.

Страховка при кредите в сбербанке

Если клиент отказался от полиса уже после положительного решения по ссуде, страховое обеспечение не полагается ни в случае болезни, ни в случае гибели. Приобретая полис, заёмщик не платит дополнительные взносы. Страховую сумму дает дочерней компании сам банк, включая ее в общий размер ссуды.

Можно ли отменить страховку при оформлении кредита и не оплачивать её?

Если клиент намерен оформить страховой полис, ему необходимо поставить отметку в соответствующей графе заявления. В противоположном случае стоит сообщить об этом менеджеру. При этом следует быть готовым к тому, что сотрудник попытается навязать услугу и запугать отрицательным решением по заявке. Прежде чем определиться с решением, стоит знать, что вопрос со страхованием при оформлении займа в Сбербанке не так однозначен. С одной стороны — это добровольное решение. А с другой стороны, если банк откажет в ссуде, заёмщика будут мучить сомнения: а не отсутствие ли полиса повлияло на ответ?

Условия отказа от страхового полиса

Часты случаи, когда клиенты оформляют полис, а после получения денег, отказываются от него. Вернуть страховку можно при соблюдении следующих условий:

  • Если с момента получения ссуды прошло менее месяца, клиенту вернут на счет весь размер страховки.
  • Если же срок больше, возможен возврат только половины суммы.

Заявление об отказе от договора страхования.pdf [352.25 Kb] (cкачиваний: 199)
Посмотреть онлайн файл: Заявление об отказе от договора страхования.pdf

В возврате страховки нет ничего предосудительного, поскольку эти условия прописываются при ее оформлении.

Если есть желание вернуть деньги за полис, потребуется:

  • Обратиться в отделение, где оформлялся заём.
  • Подать заявку на возврат, указав номер договора.
  • Попросить сотрудника зарегистрировать заявление (лучше всего настоять на этом, иначе придется долго ждать ответа).
  • Если заявка не рассмотрена в течение длительного времени, потребуется еще раз посетить отделение.
  • Если банк затягивает процессы рассмотрения, допустимо обратиться в суд.

Ситуации позволяющие вернуть страховку

Полис выдается на весь период, пока клиент расплачивается с долгами. В договоре установлены сроки.

Страховка при кредите в сбербанке

Но в некоторых случаях договор страхования может быть аннулирован. Досрочное прекращение полиса наступает, если:

  • У заёмщика тяжелая болезнь, которая запрещает оформление страхового полиса. К таким заболеваниям можно отнести гепатит, туберкулез и пр. Если происходит такой случай, полис перестает действовать и заёмщик получает средства.
  • Нет возможности погашать кредит (наступает один из рисков). В этом случае долги выплачивает Сбербанк Страхование.
  • Заёмщик расплатился с долгами досрочно и по правилам может вернуть деньги (оставшуюся часть полиса).

Как вернуть страховку после погашения кредита?

Расплатившись с долгами до срока, заёмщик может возвратить остаток по страховке. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  • Обратиться в отделение, где выплачивалась ссуда.
  • Подать заявку на возврат, указав всю необходимую информацию. К заявлению потребуется прикрепить выписку о досрочной выплате.
  • Отдать заявку и требуемые документы менеджеру, попросить оформить её и дождаться рассмотрения.
  • Заёмщик может рассчитывать на возврат 50% суммы полиса, если кредит был выплачен в первой половине срока.

Документы необходимые для возврата страховки

Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf [212.01 Kb] (cкачиваний: 39)
Посмотреть онлайн файл: Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf
Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf [268.99 Kb] (cкачиваний: 56)
Посмотреть онлайн файл: Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf

Не стоит ждать, что менеджер сообщит о возможности возврата средств по страховке.

Страхование кредита (видео-инструкция)

Хотя программа страхования и необязательна, в некоторых случаях она на самом деле помогает. Потому принимать решение, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, следует самостоятельно. Если возникнут сложности, компания обязуется выплатить часть или всю ссуду клиента. В этой ситуации страховщик выступает и на стороне банка, и на стороне заёмщика.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Любому человеку, обратившемуся к банковским услугам за получением кредита, сотрудник банка в обязательном порядке выдвинет предложение по оформлению страхования. Страховка в большинстве случаев приходится необязательным этапом. Именно поэтому банки начинают хитрить, повышая процентную ставку, отклоняя предложение со стороны заемщика либо утверждают, что эта процедура обязательна.

  1. Что же представляет собой страховка?
  2. Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке?
  3. Можно ли от нее отказаться?
  4. Как взять кредит в Сбербанке без страховки?

Эти вопросы и другие нюансы разберем в данном материале.

Что представляет собой страховка и для чего она необходима. Типы страхования

Оформление страхования банковской ссуды – это способ защиты при наступлении неожиданных обстоятельств. Данная мера ограждает банковскую организацию от рисков в экономическом плане, параллельно предоставляет возможность клиенту вовремя осуществить свои обязательства по договору кредитования в случае утраты платежеспособности.

Страховка при кредите в сбербанке

Оформление страхового полиса предполагает, что компания по страхованию берет на себя ответственность и обязательства, относящиеся к погашению займа. На деле же становится явным, что страхование имеет свои нюансы, которые могут быть неизвестны заемщику, и он о них даже не догадывается. К примеру, фирма оговаривает список обязательных правил, выполняя которые частному лицу будет предоставлена поддержка в выплате взятого займа.

Самый распространенный навязываемый тип страхования – «утрата работоспособности, летальный исход заемщика». Однако страховые компании редко воспринимают и приписывают данные события к страховке. Если же компания склонится к положительному результату, финансовые средства перечислятся в банковскую организацию в обход заемщика (его родственников).

Чаще всего банковские клиенты думают, что такая договоренность – потеря денег, и всячески стараются от всего этого отказаться и избежать. Известный факт о страховой системе, что она будет добиваться отказа от выплаты, лишь увеличивает негативное отношение клиентов к данной услуге, вызывая нежелание связываться с такой договоренностью. Что касается форм страхования, то каждый вид кредитования предполагает, соответственно, конкретную форму:

Страховые риски при оформлении кредита

Если с клиентом банка случится какой-либо из случаев, перечисленных в контракте, страховка Сбербанка должна будет погасить оставшуюся задолженность или хотя бы часть. Страховка включает в себя следующие риски:

  • летальный исход;
  • тяжелое заболевание;
  • потеря трудоспособности из-за серьезной травмы/инвалидности;
  • перемены в финансовом состоянии по причине переезда/семейных обстоятельств и подобное

Для любого конкретного случая составлен план взаимодействия со страховым агентом. К примеру, в течение временной неспособности к трудовой деятельности, страховая компания выплачивает средства каждый месяц в банк. Доказательством временной нетрудоспособности является медицинская справка. При выявлении тяжелой болезни/заболевания, ведущего к смертельному исходу, фирма обязана оплатить остаток по кредиту, вне зависимости от оставшейся суммы.

Так ли необходимо оформлять страховку при кредите

Страхование различных видов кредитования является не только излишней денежной затратой, так же оно может вызвать возможные трудности по наступлению непредвиденных обстоятельств (страхового случая). Фирмы, занимающиеся страхованием, способны найти массу причин, в связи с которыми средства по страховке не будут выплачены как полностью, так и частично. Так обязательно ли страхование жизни при получении кредита в Сбербанке?

Во многих специализированных финансовых учреждениях, в том числе и в Сбербанке, существуют планы продаж текущих сервисов и услуг, по этой причине банковские работники принуждают к страхованию, а порой грозят отказом в кредитовании, если заемщик откажется от данной услуги. В реальной жизни такое происходит крайне редко, если кроме отказа у банковского клиента имеются другие проблемы (еще один кредит/малая заработная плата и т. д.).

Внимание! Страхование не дает 100% гарантии положительного ответа на получение кредита, а просто является добавочным преимуществом. Это нужно четко понимать.

Страховка на потребительский кредит в Сбербанке может быть оформлена только по собственному желанию. Заемщик сам принимает решение, нуждается он в страховом полисе либо нет. Цена личного спокойствия может составить до 3% от всей полученной суммы. Размышляя над принятием решения, не стоит забывать о том, что лучше заранее перестраховаться, дабы не попасть в неприятное и тяжелое финансовое положение.

Возможен ли отказ от страхования

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке? Опираясь на законодательные нормы, да, и как было упомянуто выше, процесс страхования клиента по займу оформляется исключительно на добровольной основе. А значит, отказ имеет место быть. Но банковские организации не хотят работать с такой клиентурой и могут не выдать кредит. Такие действия, конечно, на 100% неправомерны, однако компания может не оглашать причину отклонения. В такой ситуации повлиять на полученный результат у потенциального заемщика не получится.

Страховка при кредите в сбербанке

Нередко банки создают программы особого назначения, куда не включают страхование, тем самым увеличивая процентную ставку от 3 до 5%. Лишь одно страхование оформляется в обязательном порядке и относится оно к ипотечному кредитованию. Тип страхования называется титульным и проводится, основываясь на законных основаниях.

Касательно других видов страховки, также все зависит от предпочтения заемщика. Сюда относится КАСКО/страховка собственности/жизни/платежеспособность.

Отказ от страхования после того как получен кредит

Если клиент опасается, что страховка может каким-либо образом отрицательно отразиться на принятии решения банковской организации, либо просто передумал воспользоваться страхованием, то в пределах месяца с первого дня выдачи денежного займа он может заявить в письменном виде об отказе от данной услуги. При выполнении данного условия в предписанный срок возможно получить назад 100% уплаченных средств. При подаче заявления об отказе по истечении 30 дней, вероятнее всего, вас потребуют вернуть 50% средств за страховку, при этом банком будет вычтен страховой взнос.

Страховка при кредите в сбербанке

Так как же грамотно осуществить отказ от страховки после получения кредита Сбербанк? Первое, что необходимо сделать перед походом в банк – тщательно проштудировать заключенный договор и изучить все пункты, предписывающие решение данного вопроса. Если такие пункты не прописаны, то выдвинуть претензию финансовой организации и вовсе не выплачивать страховку.

Порой сотрудники банка в попытке заработать для себя премиальные, приписывают разные комиссии за банковские услуги в сфере страхования, тем самым действуя незаконно. Фиксировались случаи, где заемщики подавали исковое заявление в суд на основе начисления таких комиссий. В подавляющем большинстве случаев суд принимал сторону клиента. Это давало возможность получения денежных средств за моральный ущерб и перерасчет выплачиваемой суммы по займу.

Бывают ситуации, в которых нет возможности аннулировать взносы по страховке без обращения к суду. Причиной таких случаев является включение подобного взноса в выплачиваемые помесячные платежи. Именно поэтому перед подписанием договора по кредиту, необходимо его внимательно изучить. Такие действия по отношению к договору займа противозаконны. Однако не во всех случаях судебное решение выносится в пользу истца. Система банка в большинстве ситуаций практикует различные уловки, и лицо, взявшее займ, формально дает свое согласие на это, расписавшись в договоре.

Потребительское кредитование и его страхование

Рассмотрим потребительский кредит. Необходимо ли страхование при таком займе, и какие есть положительные и отрицательные стороны. Сбербанк, как и другие банковские организации, при оформлении потребительского кредита внимательно изучает финансовое положение клиента и кредитную историю. если таковая имеется. Дабы понять всю суть услуги страхования, необходимо взглянуть на саму процедуру выдачи денежных средств клиенту со стороны кредитора.

Банк-кредитор, одалживая денежные средства, придерживается главного пункта – возвращение кредита в указанные сроки. Второе, в чем заинтересована организация, – выгода, извлекаемая от сделки посредством получения процентов.

Страховка при кредите в сбербанке

Образец заявление на отказ от страховки по кредиту

Проанализировав как можно больше параметров потенциального заемщика, банк вполне может предположить приблизительное поведение спустя время, спрогнозировать возможные перспективы по возвращению кредита, основываясь на статистических расчетах. Но совсем снизить вероятность отказа от предписанных обязательств по отношению к клиенту данный инструмент не дает возможности.

Не беря в оборот незаконные действия и различные махинации, можно сказать, что заемщик с помощью выданного кредита также хочет уладить свои потребности и возвратить в срок взятую денежную ссуду. Получив кредит, клиент банка опирается на составленный (опираясь на материальный доход) и выданный график по погашению ссуды. При условии понижения материального дохода, потере платежеспособности заемщик может попасть в затруднительное положение, получить плохую кредитную историю, дойти до судебного разбирательства с кредитором. Таких прецедентов масса.

Исходя из вышесказанного, в интересах клиента избавить себя от различных непредвиденных рисков. Как для кредитора, так и для заемщика самым подходящим способом является процедура страхования. Таким образом, обе стороны снижают свои шансы на риск несоблюдения обязательств договора и при случае имеют возможность возвратить средства.

Другая сторона вопроса о целесообразности страховки при выдаче денежной ссуды состоит в перечне самих страховых случаев и количестве страховых программ. Случается, финансовые организации дают страховку в неактуальных направлениях для конкретного человека, что приводит к повышенным расходам обратившегося клиента. Как показывает практика, главная часть денежных средств для оформления страхования изымается от клиента.

Оформляя кредит с параллельным страхованием различных рисков, клиент всегда должен щепетильно прочитать и изучить договор, впрочем, как и всегда. В договоре обязаны быть прописаны все тонкости, а также условия по возвращению суммы страховки, оформлению и нюансы наступления страховых ситуаций.

Обязательно ли страхование при потребительском кредитовании? Нет! Данный процесс осуществляется опять-таки только по согласию клиента. Поэтому заемщик может спокойно оформить кредит в банке, не прибегая к страховке. Большинство людей к страхованию относятся как к ненужной услуге или просто необязательной для них, думают, как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке, но есть масса примеров, где страховка неплохо помогала в тяжелых ситуациях. В данной услуге имеются как преимущества, так и недостатки.

К плюсам относится следующее:

  • лицо, взявшее займ, может не волноваться касаемо выполнения денежных обязательств перед организацией банка при условии непредвиденных ситуаций;
  • страховой полис Сбербанка может покрыть разнообразные риски, то есть банк также может «спать спокойно».

Оформляя страховку необходимо иметь в виду, что имеются и свои минусы:

  • понадобятся дополнительные расходные средства для подключения страховой программы;
  • некоторые ограничивающие факторы, опираясь на которые страховщик может дать отказ по возмещению ущерба в случае, касающемся страховки.

Решение принимать только вам. Поэтому стоит взвесить все «за» и «против» с учетом своей ситуации и текущего положения дел.

Источники: http://prostrahovanie24.ru/kreditov/sberbank-strahovanie-kredita.html, http://sbank-gid.ru/249-obyazatelna-li-strahovka-pri-poluchenii-kredita-v-sberbanke.html, http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/mozhno-li-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu-v-sberbanke.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here