Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

0
413

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Страховка по кредиту является добровольной услугой, т.е. клиент имеет право выбора. Кредитные менеджеры часто недобросовестно выполняют свои обязательства, подсовывая договор на подпись и уверяя, что без этого пункта заявку вряд ли одобрят. Вы тоже сталкивались с такой ситуацией? Тогда вам необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Это поможет не чувствовать себя робко при оформлении займа.

Возврат страховки после погашения кредита

Возвращение суммы страхования физическому лицу после выплаты долга возможно только в страховой компании, но Сбербанк является прямым страхователем, поэтому и обращаться нужно к его сотрудникам. Если человек внес последнюю сумму в срок, оговоренный в заключенном договоре, то получить деньги назад уже не получится. Вернуть страховые деньги можно только в 2 случаях:

  • досрочное погашение долга, когда страхование больше не нужно;
  • отказ от страхования, пока долг еще выплачивается.

Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

Страховка по кредиту в Сбербанке возвращается, если прошло не более 3 лет с момента полной уплаты долга. Это срок давности, когда подобные дела еще рассматриваются. Вот как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка:

  1. Для этого нужно просто оформить претензию в виде заявления на управляющего того отделения Сбербанка, где оформлялся займ.
  2. Менеджеры могут не давать вам бланки и уверять, что получить назад страховые деньги нельзя, ссылаясь на устав банка – потребуйте документального подтверждения их слов.
  3. Если банковский сотрудник не идет на уступки – обратитесь напрямую к управляющему.
  4. При досрочной выплате заявление на возврат страховых денег нужно писать в день погашения, чтобы получить свои средства назад.

Вот какую сумму вы можете получить:

  1. При досрочном погашении – это размер средств за оставшийся период действия кредитных отношений, если только страховая сумма была выплачена сразу одни платежом. Банк возьмет только комиссию за обслуживание.
  2. При еще действующих кредитных отношениях – 100% от суммы, если человек обратился в течение месяца после оформления сделки, 50% – если спустя месяц.

Есть несколько нюансов, которые требуют особой внимательности при подписании документов, ведь вы соглашаетесь со всем, что там указано. Вот эти пункты:

  • предусмотрен ли возврат денег при досрочной выплате;
  • какой процент средств предполагается заплатить клиенту и от чего он зависит.

Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

Потребительский кредит

Этот вид кредитного займа предполагает страхование самого кредитуемого, т.е. его жизни и здоровья. В отличие от залогового, такой вид страхования разрешает возвращение выплаченных средств. Вам потребуется целый пакет документов:

  • копия паспорта;
  • копия заключенного ранее договора о выдаче кредитных денег;
  • страховой полис;
  • чеки о полной уплате кредитного долга и страховых средств.

С документами отправляйтесь в то отделение банка, где был выдан займ. Попросите у менеджера бланк заявления. Напишите его на имя управляющего отделением, куда вы обратились. Чтобы в случае суда вы могли доказать свою позицию, правильно заполните заявление в 2 экземплярах. Один оставляйте себе, но не забудьте потребовать поставить на нем отметку, что менеджер принял у вас заявление. Ответа от банка стоит ждать 10 дней – вы можете даже указать этот срок в написанном обращении. После истечения периода можете смело идти в суд, если сотрудники не связались с вами.

Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

Ипотека призвана облегчать решение жилищных вопросов. Она берется на долгий срок, поэтому банку нужны гарантии безопасности как квартиры, находящейся в залоге, так и жизни человека. Если страхуется имущество, то вернуть страховые средства нельзя до расторжения документа о кредитовании, т.е. для выдачи назад выплаченных страховых средств нужно досрочно погасить ипотеку. Если же застрахована жизнь заемщика, то от такой услуги разрешается отказаться при еще действующих кредитных отношениях. Вот как вернуть страховку в Сбербанке при ипотеке:

  1. Соберите пакет необходимых документов, состоящих из копии паспорта и сделки о кредитных отношениях, полиса страхования, справки о полной выплате займа, копию заключенного договора и платежных страховых чеков.
  2. Идите в отделение банка для написания заявления. Не забудьте – их должно быть два, чтобы одно осталось у вас на руках. Проследите за менеджером, ведь он должен поставить отметку о принятии вашей претензии. Есть другой вариант – пошлите все это по почте в виде заказного письма с обязательным уведомлением, что оно было получено.
  3. Ждите ответа 10 дней и уже потом подавайте заявление в суд.

Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

Автокредит

Страхование по автокредиту предполагает возврат страховых средств по тому же принципу, что и для ипотеки. Если застрахована сама машина, то до погашения кредитной задолженности получить эти средства не получится. Если же банком обеспечивается безопасность самого заемщика, тогда страховка в банке по кредиту возвращается описанным выше способом. Документы, которые необходимы:

  • копия документа, удостоверяющего личность;
  • копия сделки о кредитном займе;
  • подтверждение о погашении долга;
  • полис страхования и чеки, подтверждающие выплаты по условиям страхования.

После сбора документов отправляйтесь в отделение Сбербанка, где брали займ. Пишите там 2 заявления по выданному бланку. Одно, с отметкой о дате оформления претензии, оставляйте себе, чтобы иметь подтверждение обращения в случае судебных разбирательств. Ждите указанный срок, который чаще составляет 10 дней, но может продлеваться до месяца. Если ответа не поступило – готовьтесь к судебным разбирательствам.

Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

Образец заявления

При написании в банке претензии вам должны предоставить типовую форму заявления, где основными пунктами являются:

  • Наименование и адрес банка.
  • Полное имя заемщика.
  • Данные паспорта.
  • Телефон, электронная почта.
  • Номер и дата договора о выдаче займа.
  • Дата обращения, подпись заемщика.

Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если получить назад страховую сумму необходимо во время выплаты долга, то лучше оформить отказ от страховки по кредиту. Сделать нужно не позже месяца с момента, как вы его взяли, чтобы вам выдали все уплаченные средства. Как отказаться от страховки по кредиту? Отправляйтесь в отделение Сбербанка с вышеуказанным пакетом документов. Отсутствовать будет только справка о полном погашении долга, ведь его вы еще выплачиваете. Возврат страховки по кредиту осуществляется согласно следующим условиям:

  1. Если вы обнаружили навязанную услугу в течение 30 дней после выдачи займа, то сумма, которую вам вернут, будет иметь полный размер, вычтут только налоги. Отмена пункта о страховании и срок возвращения денег – 1 день.
  2. Если вы решили оформить отказ от страховки после получения кредита спустя 31 и более дней с момента подписания договора – величина возвращаемых средств будет равна только половине суммы, уплаченной в течение срока, который прописан в полисе страхования. Срок возврата – 14 суток.

Другая проблема – это досрочный возврат кредита. Здесь ваши действия должны быть следующими:

  1. Если вы среди пунктов документа о кредитовании нашли информацию о возможности возврата денег при досрочном погашении, то отправляйтесь в банк и пишите заявление, что вы выплачиваете долг заранее.
  2. Не забудьте получить реквизиты вашего счета.
  3. Затем пишите претензию, что вам нужна страховка при досрочном погашении кредита. В нем обязательно укажите свои контактные данные, номер и дату заключения сделки, реквизиты счета, на который банк должен перечислить сумму.
  4. Ждите ответа указанный срок. Если банк не вышел на связь, вы автоматически получаете право на дальнейшее разбирательство в суде.

Видео про страховку по кредиту в банке

Множество бюрократических проволочек может запутать любого, даже самого опытного клиента Сбербанка. Главное – перед тем как брать займ, читайте подписываемый документ, особенно пункты о предоставлении и возможности возвращения страховочных выплат. Если проблема, как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка вас коснулась, то посмотрите видеоролик ниже с подробным описанием ваших действий в этом случае.

Как не платить

Досрочное погашение

Как вернуть страховку после выплаты кредита? Возврат страховки: советы, рекомендации

Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

15 симптомов рака, которые женщины чаще всего игнорируют Многие признаки рака похожи на симптомы других заболеваний или состояний, поэтому их часто игнорируют. Обращайте внимание на свое тело. Если вы замети.

Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

Никогда не делайте этого в церкви! Если вы не уверены относительно того, правильно ведете себя в церкви или нет, то, вероятно, поступаете все же не так, как положено. Вот список ужасных.

Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

13 признаков, что у вас самый лучший муж Мужья – это воистину великие люди. Как жаль, что хорошие супруги не растут на деревьях. Если ваша вторая половинка делает эти 13 вещей, то вы можете с.

Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

Наши предки спали не так, как мы. Что мы делаем неправильно? В это трудно поверить, но ученые и многие историки склоняются к мнению, что современный человек спит совсем не так, как его древние предки. Изначально.

Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

7 частей тела, которые не следует трогать руками Думайте о своем теле, как о храме: вы можете его использовать, но есть некоторые священные места, которые нельзя трогать руками. Исследования показыва.

Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

Непростительные ошибки в фильмах, которых вы, вероятно, никогда не замечали Наверное, найдется очень мало людей, которые бы не любили смотреть фильмы. Однако даже в лучшем кино встречаются ошибки, которые могут заметить зрител.

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке

Выбирая проект ссуды, клиент ориентируется на условия, которые подходят под его характеристики и параметры. В некоторых программах обязательным условием является страхование жизни. И даже в тех случаях, когда эта процедура добровольная, банковские работники рекомендуют оформить полис, чтобы повысить шансы на получение кредита.

Рассмотрим, что дает страховка, когда стоит ее получить и при каких условиях она может быть возвращена клиенту после погашения займа.

Особенности добровольного страхования при займе

В программе потребительского займа оформление страхового полиса не является обязательным условием. Тем не менее, банковские работники обычно рекомендуют получить его, чтобы увеличить шансы на одобрение. Так это или нет, достоверно нельзя утверждать. Но клиент должен знать, что:

  • Если программа кредитования не требует обязательной страховки, он может отказаться от процедуры оформления на законных правах. Но при этом следует помнить, что именно отсутствие полиса может стать причиной неодобрения заявки по ссуде. Правда, заемщик об этом все равно не узнает, так как учреждение не объясняет причины отказа. Но если по всем параметрам клиент подходит, а банк все равно выносит отрицательный результат, стоит задуматься: а вдруг дело в полисе.
  • Страхование жизни при оформлении кредита не стоит рассматривать, как желание банка заработать. В этом случае полис выгоден клиенту, так как является гарантией того, что долги, в непредвиденных ситуациях, не будут выплачивать его родственники.

Примечание. Некоторые заемщики идут на хитрый шаг. Они оформляют страховку, а затем, после одобрения заявки, отзывают ее. При этом средства, внесенные за оформление полиса, возвращаются на счет заемщика. С одной стороны, все по правилам, так как у клиента есть время, месяц, на размышление: нужна ему страховка или нет.

Когда можно вернуть страховой полис

У клиента есть два варианта возвращения страховки: после погашения займа и в течение месяца после одобрения заявки.

Во втором случае деньги тоже возвращаются на счет. При этом клиент, отказавшийся от полиса, получает сумму ссуды выше заявленной при подписании договора. Это происходит потому, что страховку платит не клиент, а сама финансово-кредитная организация и затем учитывает эту сумму при погашении. А поскольку произошел отказ, деньги за полис перечисляются на кредитный счет. Вот такая хитрая уловка, к которой прибегают поднаторевшие в этом деле заемщики.

Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

Если заемщик выбирает добровольное оформление полиса, ему стоит знать, что процедура осуществляется в рамках специального проекта от дочерней компании — Сбербанк Страхование. Программа ставит целью обезопасить заемщика в случае непредвиденных ситуаций. Клиенты страхуются на случай:

  • Несчастных происшествий, в результате которых они теряют здоровье и не имеют возможности погашать ссуду.
  • Гибели.

И в том, и в другом случае, клиент и его близкие люди защищены, так как по кредиту платит сама финансовая организация — Сбербанк Страхование. Но поскольку потребительские займы выдаются на небольшое время, клиент не предусматривает такие ситуации и, следовательно, либо не страхует жизнь, либо старается вернуть деньги (вернее, отказаться от выплаты дополнительной суммы).

Выгода страховки при оформлении ипотеки

Одно дело, когда гражданин кредитуется Сбербанком по программе потребительской ссуды. Во-первых, такой заем выдается на короткий срок, а во-вторых, сумма не столь велика и в случае чего может быть возвращена наследниками. А если это ипотечная программа? В этом случае, конечно, стоит задуматься. И Сбербанк даже идет на уступки клиентам, имеющим полис — понижает ставку на 1%. Если учитывать величину таких займов, то это хорошая скидка для ответственных граждан.

Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

Список рисков для ипотечных займов расширен и включает дополнительные пункты:

  • Болезни и травмы, ставшие причиной временной неработоспособности.
  • Непредвиденное финансовое неблагополучие семьи.
  • Потеря работы из-за сокращения или увольнения не по своей вине.

Если имеет место один из вышеозначенных случаев, страховая компания погашает определенное время (однократно или каждый месяц) обязательную сумму платежа по ипотечному займу, если клиент предоставит документальные подтверждения.

Но бенефициаром может быть не только финансовое учреждение, выдающее заем, но также и другой человек — например, близкий родственник, наследник. Клиент вправе самостоятельно его назначать. И в случае, если заемщик не может выполнить свои обязательства перед организацией, гражданин, обладающий наследными правами, получает страховку и в дальнейшем самостоятельно погашает кредит.

Действие страховки после полной выплаты кредита

В том случае, если ссуда выплачена заблаговременно, до истечения срока, установленного в договоре, страховой полис не теряет своей актуальности. И его действие клиент, уже погасивший кредит, вправе остановить. При этом допускается возврат некоторой части денег, выплаченных по договору страхования. Полис перестает действовать, если соблюдено одно из следующих требований:

  • Заемщик пишет отказ.
  • Наступает один из страховых случаев.
  • Заемщик тяжело заболел, и страховка не может быть оформлена по закону.

Процедура возврата страховки

После полной оплаты кредита допустимо вернуть часть денег. Но это возможно, если полис еще действительный. Величина средств, которые можно получить, варьируется в зависимости от времени приобретения полиса:

  • До месяца. Если произошел отказ от страховки в это время, клиенту возвращается вся сумма. Таковы правила банковского учреждения.
  • До шести месяцев. Если предоставляется соответствующая документация по расходам (куда, сколько), сумма определяется банком на их основе. Обычно возврат средств составляет не более 50% от цены полиса.
  • Более шести месяцев. В этом случае рассчитывать на компенсацию по страховке не стоит. В суд можно обратиться после отказа банка, но нецелесообразно, поскольку клиент получит небольшую сумму. При этом ему необходимо представить доказательства, что средства еще есть.

Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

Не стоит ждать, что менеджер, занимающий кредитованием клиента, расскажет ему о возврате страховки. Если заемщик знает о такой возможности, ему следует заниматься этим вопросом самостоятельно, предварительно получив полную информацию. Процедура заключается в следующем:

  • Клиент посещает офис банка или страховой компании.
  • Оставляет заявку и указывает данные о кредите.
  • К заявлению прилагается выписка, подтверждающая отсутствие задолженности (она берется в банке).
  • Бумаги передаются менеджеру и рассматриваются в определенный срок.
  • Если заявка не рассмотрена, следует еще раз посетить учреждение.

Заявления на возврат страховки, как правило, рассматриваются долго, затягиваются, или вовсе игнорируются. Клиент вправе обратиться в суд.

Какие нужны документы для возврата страховки

Чтобы воспользоваться возможностью возврата страховки после выплаты ссуды, следует заполнить заявление (образец можно скачать на Сбербанк Страхование), и представить справку о досрочной выплате займа.

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf [268.99 Kb] (cкачиваний: 283)
Посмотреть онлайн файл: Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf
Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf [212.01 Kb] (cкачиваний: 117)
Посмотреть онлайн файл: Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf

Как отказаться от страхового полиса, вернув свои деньги

Выше мы писали, что заемщики после положительного решения по кредиту идут на хитрость, отказываясь от страхового полиса. Только сделать это невероятно сложно, так как работники банка всячески препятствуют. И если клиент решился, придется запастись настойчивостью.

  • Клиент посещает учреждение в 30-дневный срок.
  • Оставляет заявку и указывает данные о кредите (без объяснения причины отказа).
  • Регистрирует заявление и ждет рассмотрения. При необходимости добивается ответа через суд.

Сумма средств возвращаемых клиенту

Стоимость страховки зависит от проекта кредитования. Стандартный вариант — 1%.

Но могут быть и другие:

  • Риски инвалидности, утрата работоспособности: 1,99%.
  • Обычные случаи, увольнение с работы (по чужой вине): 2,99%.
  • Составной проект с назначенными параметрами: 2,5%.

Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке

Страховка актуальна 12 месяцев, но допустимо ее продлевать. Если клиенту предоставлен заем по ипотеке, действие полиса можно пролонгировать множество раз. Если прошло более шести месяцев, страховка уже не может быть возвращена.

Что делать после полной выплаты займа

Когда кредит погашен (досрочно или в срок), нужно определиться с полисом. Его можно оставить, прекратить действие и вернуть деньги, если будут соблюдены условия. Если страховка продолжает действовать, клиент первым делом меняет бенефициара. Процедура такова:

  • Посетить офис страховой компании.
  • Заполнить заявление и подтвердить отсутствие задолженности, взяв выписку из банка.
  • По совету сотрудника изменить бенефициара или выбрать другой проект, не кредитный.
  • После подписания договора страховой полис продолжает действовать.

Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf [248.12 Kb] (cкачиваний: 30)
Посмотреть онлайн файл: Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf

Обязательное страхование при оформлении ипотеки

Если здоровье страхуется клиентами добровольно, то на недвижимость при ипотечном кредитовании обязательно необходимо приобрести полис. В противном случае заявка даже не будет принята к рассмотрению. Это подкрепляется законом, поскольку:

  • Гарантирует финансово-кредитному учреждению возврат средств.
  • Гарантирует компенсацию клиенту, если объект недвижимости придет в негодность (с помощью этих средств можно сделать ремонт или погасить часть ссуды).
  • Если недвижимость уничтожена, клиент освобождается от погашения кредита полностью (деньги возвращает страховая компания).

В список рисков входят:

  • катаклизмы природного характера;
  • пожары и затопления;
  • воровство;
  • уничтожение объекта (естественно, не добровольное).

При любом кредитовании полис действует год и пролонгируется, пока не будет выплачена ссуда. После погашения займа (если страховка еще действует) допустимо вернуть часть средств. Этой возможностью не стоит пренебрегать, если клиент выплачивает ипотеку, поскольку страховая сумма немаленькая (зависит от цены на недвижимость).

В некоторых случаях страховая сумма может быть равной величине долга. Каждый месяц, внося обязательные платежи по ипотечному проекту, заемщик уменьшает ее. И, соответственно, выплаты по страховому полису тоже уменьшаются. Это выгодно клиенту.

Рекомендации от специалиста по возврату страховки по кредиту (видео)

Юрист дает общие рекомендации по возврату страховки в 30-дневный период после одобрения заявки.

Источники: http://sovets.net/5017-kak-vernut-strakhovku-po-kreditu-sberbanka.html, http://fb.ru/article/296074/kak-vernut-strahovku-posle-vyiplatyi-kredita-vozvrat-strahovki-sovetyi-rekomendatsii, http://sbank-gid.ru/204-vozvrat-strahovki-posle-vyplaty-kredita-v-sberbanke.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here