Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке

0
355

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Страховка по кредиту является добровольной услугой, т.е. клиент имеет право выбора. Кредитные менеджеры часто недобросовестно выполняют свои обязательства, подсовывая договор на подпись и уверяя, что без этого пункта заявку вряд ли одобрят. Вы тоже сталкивались с такой ситуацией? Тогда вам необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Это поможет не чувствовать себя робко при оформлении займа.

Возврат страховки после погашения кредита

Возвращение суммы страхования физическому лицу после выплаты долга возможно только в страховой компании, но Сбербанк является прямым страхователем, поэтому и обращаться нужно к его сотрудникам. Если человек внес последнюю сумму в срок, оговоренный в заключенном договоре, то получить деньги назад уже не получится. Вернуть страховые деньги можно только в 2 случаях:

  • досрочное погашение долга, когда страхование больше не нужно;
  • отказ от страхования, пока долг еще выплачивается.

Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке

Страховка по кредиту в Сбербанке возвращается, если прошло не более 3 лет с момента полной уплаты долга. Это срок давности, когда подобные дела еще рассматриваются. Вот как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка:

  1. Для этого нужно просто оформить претензию в виде заявления на управляющего того отделения Сбербанка, где оформлялся займ.
  2. Менеджеры могут не давать вам бланки и уверять, что получить назад страховые деньги нельзя, ссылаясь на устав банка – потребуйте документального подтверждения их слов.
  3. Если банковский сотрудник не идет на уступки – обратитесь напрямую к управляющему.
  4. При досрочной выплате заявление на возврат страховых денег нужно писать в день погашения, чтобы получить свои средства назад.

Вот какую сумму вы можете получить:

  1. При досрочном погашении – это размер средств за оставшийся период действия кредитных отношений, если только страховая сумма была выплачена сразу одни платежом. Банк возьмет только комиссию за обслуживание.
  2. При еще действующих кредитных отношениях – 100% от суммы, если человек обратился в течение месяца после оформления сделки, 50% – если спустя месяц.

Есть несколько нюансов, которые требуют особой внимательности при подписании документов, ведь вы соглашаетесь со всем, что там указано. Вот эти пункты:

  • предусмотрен ли возврат денег при досрочной выплате;
  • какой процент средств предполагается заплатить клиенту и от чего он зависит.

Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке

Потребительский кредит

Этот вид кредитного займа предполагает страхование самого кредитуемого, т.е. его жизни и здоровья. В отличие от залогового, такой вид страхования разрешает возвращение выплаченных средств. Вам потребуется целый пакет документов:

  • копия паспорта;
  • копия заключенного ранее договора о выдаче кредитных денег;
  • страховой полис;
  • чеки о полной уплате кредитного долга и страховых средств.

С документами отправляйтесь в то отделение банка, где был выдан займ. Попросите у менеджера бланк заявления. Напишите его на имя управляющего отделением, куда вы обратились. Чтобы в случае суда вы могли доказать свою позицию, правильно заполните заявление в 2 экземплярах. Один оставляйте себе, но не забудьте потребовать поставить на нем отметку, что менеджер принял у вас заявление. Ответа от банка стоит ждать 10 дней – вы можете даже указать этот срок в написанном обращении. После истечения периода можете смело идти в суд, если сотрудники не связались с вами.

Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке

Ипотека призвана облегчать решение жилищных вопросов. Она берется на долгий срок, поэтому банку нужны гарантии безопасности как квартиры, находящейся в залоге, так и жизни человека. Если страхуется имущество, то вернуть страховые средства нельзя до расторжения документа о кредитовании, т.е. для выдачи назад выплаченных страховых средств нужно досрочно погасить ипотеку. Если же застрахована жизнь заемщика, то от такой услуги разрешается отказаться при еще действующих кредитных отношениях. Вот как вернуть страховку в Сбербанке при ипотеке:

  1. Соберите пакет необходимых документов, состоящих из копии паспорта и сделки о кредитных отношениях, полиса страхования, справки о полной выплате займа, копию заключенного договора и платежных страховых чеков.
  2. Идите в отделение банка для написания заявления. Не забудьте – их должно быть два, чтобы одно осталось у вас на руках. Проследите за менеджером, ведь он должен поставить отметку о принятии вашей претензии. Есть другой вариант – пошлите все это по почте в виде заказного письма с обязательным уведомлением, что оно было получено.
  3. Ждите ответа 10 дней и уже потом подавайте заявление в суд.

Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке

Автокредит

Страхование по автокредиту предполагает возврат страховых средств по тому же принципу, что и для ипотеки. Если застрахована сама машина, то до погашения кредитной задолженности получить эти средства не получится. Если же банком обеспечивается безопасность самого заемщика, тогда страховка в банке по кредиту возвращается описанным выше способом. Документы, которые необходимы:

  • копия документа, удостоверяющего личность;
  • копия сделки о кредитном займе;
  • подтверждение о погашении долга;
  • полис страхования и чеки, подтверждающие выплаты по условиям страхования.

После сбора документов отправляйтесь в отделение Сбербанка, где брали займ. Пишите там 2 заявления по выданному бланку. Одно, с отметкой о дате оформления претензии, оставляйте себе, чтобы иметь подтверждение обращения в случае судебных разбирательств. Ждите указанный срок, который чаще составляет 10 дней, но может продлеваться до месяца. Если ответа не поступило – готовьтесь к судебным разбирательствам.

Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке

Образец заявления

При написании в банке претензии вам должны предоставить типовую форму заявления, где основными пунктами являются:

  • Наименование и адрес банка.
  • Полное имя заемщика.
  • Данные паспорта.
  • Телефон, электронная почта.
  • Номер и дата договора о выдаче займа.
  • Дата обращения, подпись заемщика.

Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если получить назад страховую сумму необходимо во время выплаты долга, то лучше оформить отказ от страховки по кредиту. Сделать нужно не позже месяца с момента, как вы его взяли, чтобы вам выдали все уплаченные средства. Как отказаться от страховки по кредиту? Отправляйтесь в отделение Сбербанка с вышеуказанным пакетом документов. Отсутствовать будет только справка о полном погашении долга, ведь его вы еще выплачиваете. Возврат страховки по кредиту осуществляется согласно следующим условиям:

  1. Если вы обнаружили навязанную услугу в течение 30 дней после выдачи займа, то сумма, которую вам вернут, будет иметь полный размер, вычтут только налоги. Отмена пункта о страховании и срок возвращения денег – 1 день.
  2. Если вы решили оформить отказ от страховки после получения кредита спустя 31 и более дней с момента подписания договора – величина возвращаемых средств будет равна только половине суммы, уплаченной в течение срока, который прописан в полисе страхования. Срок возврата – 14 суток.

Другая проблема – это досрочный возврат кредита. Здесь ваши действия должны быть следующими:

  1. Если вы среди пунктов документа о кредитовании нашли информацию о возможности возврата денег при досрочном погашении, то отправляйтесь в банк и пишите заявление, что вы выплачиваете долг заранее.
  2. Не забудьте получить реквизиты вашего счета.
  3. Затем пишите претензию, что вам нужна страховка при досрочном погашении кредита. В нем обязательно укажите свои контактные данные, номер и дату заключения сделки, реквизиты счета, на который банк должен перечислить сумму.
  4. Ждите ответа указанный срок. Если банк не вышел на связь, вы автоматически получаете право на дальнейшее разбирательство в суде.

Видео про страховку по кредиту в банке

Множество бюрократических проволочек может запутать любого, даже самого опытного клиента Сбербанка. Главное – перед тем как брать займ, читайте подписываемый документ, особенно пункты о предоставлении и возможности возвращения страховочных выплат. Если проблема, как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка вас коснулась, то посмотрите видеоролик ниже с подробным описанием ваших действий в этом случае.

Как не платить

Досрочное погашение

Страховка по кредиту: как вернуть свои деньги

Решили взять кредит в Сбербанке? Для оформления займа любой банк, в том числе и Сбербанк, предлагает вам подписать договор страхования.

Страховка по кредиту: уловка банкиров или необходимость?

Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке

Если вы по какой-либо причине не сможете выплатить кредит, страховая компания будет отвечать за ваши обязательства перед банком. В перечень страховых случаев входят:

  • инвалидность или тяжелая болезнь Заемщика;
  • потеря Заемщиком места работы;
  • ухудшение материальных условий;
  • смерть Заемщика.

При оформлении кредита на недвижимость или автомобиль, возникает потребность в страховании имущества. Но при оформлении потребительского кредита банки часто настаивают на обязательном страховании жизни и здоровья Заемщика, которое по закону считается добровольным. Стремление банков обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств понятно. Практика навязывания страхового полиса приводит к увеличению суммы платежа по кредиту. Пытаетесь отказаться от страхования? Банк может не одобрить кредит или завысить процентную ставку по договору.

По закону вы обязаны страховать только имущество, находящееся в банковском залоге.

Что делать, если вы уже поддались на уговоры банковских сотрудников и подписали невыгодный договор страхования? Как вернуть свои деньги, потраченные на уплату страховых взносов – расскажем в этой статье.

Мелким шрифтом: оформление страховки по кредиту

Прежде чем выяснить, как вернуть деньги, потраченные на страховку, разберемся в процедуре страхования кредитного договора.

  1. Оформление страховки осуществляется на срок, равный сроку вашего кредита.
  2. Выбор страховой компании может осуществляться самостоятельно. Но банки зачастую имеют собственную страховую компанию, так Сбербанк предложит вам застраховать кредит в “Сбербанк.Страхование”.
  3. Стоимость страхования напрямую зависит от суммы кредита и может составлять от 0,30 до 1%.
  4. Требований к заемщику при заключении договора страхования у банка нет. Однако имеются требования к страховой компании (при вашем отказе от “родной” страховой компании Банка).

Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке

Если вы решили выбрать стороннюю страховую компанию при оформлении страховки по кредиту, Банк захочет знать, с кем заключает договор. Пример требований Сбербанка к “чужой” страховой компании:

  • опыт работы на рынке страхования;
  • государственная лицензия и аккредитация на деятельность в области страхования;
  • нет случаев нарушения законодательства;
  • в отношении компании нет судебных разбирательств.

Чтобы оформить договор страхования, вам необходимо проделать следующие шаги:

  1. После выбора кредита, выбираете тип страхования.
  2. Выбираете страховую компанию, подписываете с ней соглашение
  3. Оформленная и оплаченная страховка будет прикреплена к вашему кредитному договору.

Размер страховки по кредиту в Сбербанке

Нет четкой регламентации суммы страховки по кредитам Сбербанка, однако практика показывает что на 2015 год сумма выплаченных страховых взносов составляет в среднем 10-15 % от общей суммы кредита. Для сравнения – в других банках это значение достигает почти 30 %!

При подписании договора страхования, попросите специалиста проконсультировать вас по размеру страховки. Если сумма кажется вам непомерно большой, лучше выбрать другой кредитный продукт или банк.

Последствия отказа от страховки при оформлении кредита

Решили отказаться от предоставленной добровольно-принудительной услуги по страхованию? Законом предусмотрено лишь обязательное страхование таких объектов залога, как ипотечная недвижимость и автомобиль. Пытаясь сэкономить свои деньги, вы:

  • можете получить отказ от Банка в предоставлении вам кредита;
  • будете вынуждены взять кредит на менее выгодных условиях: Банк в случае отказа от страхования оставляет за собой право увеличить процентную ставку.

Во время заключения договора о кредите, вы можете согласиться с оформлением страховки, а позже – расторгнуть договор и отказаться от страховки. Так гласит статья 958 Гражданского Кодекса РФ, ФЗ № 14 от 26.01.1996. Однако возврат средств по страховке возможен лишь в том случае, если в договоре страховки не было пункта, указывающего на то, что страховая часть кредита при отказе от страхования не возвращается.

Новые правила отказа от страховки по кредиту в 2016 и 2017 году

1 июня 2016 году вступает в силу решение Банка России о возможности отказаться от любого навязанного страхования. Вы должны обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате средств – сделать это необходимо в срок до пяти дней. Теперь страховые компании по закону обязаны предусмотреть условие возврата средств страхователю при составлении договора.

Страховая компания должна вернуть средства в срок не более 10 дней с момента подачи заявления.

Итак, раньше вернуть страховую премию было практически невозможно, как и доказать факт принуждения к “добровольному” страхованию. Благодаря принятию нового указа, подтверждается тот факт, что включение обязанности Заемщика застраховать свою жизнь в кредитном договоре банка является злоупотреблением свободой договора и формой навязывания клиенту несправедливых условий договора.

Кредит в Сбербанке: как вернуть деньги по страховке

Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке

Даже если вы не погасили кредит досрочно, у вас есть возможность вернуть свои деньги!

Пошаговая инструкция по возврату страховки:

  1. Заполните заявление о возврате страховки: оно должно быть написано на имя страховой компании.
  2. Приготовьте ксерокопию паспорта, кредитного договора и справку об отсутствии долга по договору (по форме банка).
  3. Отдайте пакет документов в страховую компанию лично. Убедитесь, что документы приняты (сотрудник должен поставить отметку о принятии вашего заявления). Можете обратиться в отделение Сбербанка.
  4. Если страховая отказывается платить и не принимает заявления, обращайтесь в вышестоящие инстанции — прокуратуру, суд и т.п.

Возврат страховки после досрочного погашения кредита

Погасили кредит досрочно и хотите вернуть страховку? Взгляните на свой договор. Если платежи по страховке прописаны отдельной суммой, оплачивались ежемесячно отдельной суммой и не включены в тело кредита, то потраченные средства, увы, уже не вернуть. На сегодняшний день банки все чаще применяют “страхование в кредит”. То есть при оформлении кредитного договора, происходит единовременное перечисление страховой суммы в страховую компанию. А проценты уже начисляются с общей суммы. В этом случае есть два варианта возврата страховки по кредиту:

  1. Страховка вернется в полном объеме, если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора.
  2. Вам вернут часть страховки, с учетом количества дней использования страховки по договору кредита. Чем раньше вы погасите – тем больше получите!

Помните о том, что страховая компания может выставить вам счет за издержки по ведению “страхового дела”, также вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса. Если вам удастся вернуть хотя бы половину страховки по кредиту, считайте это удачей!

Особенности страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке

В отличие от других банков, специалисты Сбербанка никогда не умалчивают о страховании жизни и здоровья Заемщика при оформлении потребительского кредита.

Основные нюансы страхования потребительского кредита в Сбербанке:

  1. Страховка не является обязательной;
  2. Банк имеет полное право отказать вам в выдаче кредита в случае отказа от страховки;
  3. Полный возврат денег по страховке досрочно возможен до 30 дней без изменений условий кредитования;
  4. Вам вернут 50% от суммы страховки, если вы напишете заявление позже чем 30 дней или пересчитают по оставшимся дням пользования страховым полисом.

Как вернуть деньги по страховке ипотеки и автокредита

Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке

Схема возврата денег по ипотечному или автомобильному кредитованию аналогична предыдущей схеме, что касается страхования жизни и здоровья Заемщика.

  • Страховка залогового имущества не может быть возвращена во время исполнения кредитных обязательств.
  • Страховые взносы возможно вернуть, только если вы досрочно погасили автокредит или ипотеку, а страховка была оплачена полностью за весь период действия кредитного договора.
  1. Напишите заявление в страховую компанию;
  2. Приложите к заявлению копию кредитного договора и паспорта;
  3. Возьмите справку о досрочном погашении кредита в банке.

Сбербанк – единственный банк без скрытых комиссии, с открытой политикой без мелкого шрифта. Поэтому возврат денег по страховке не доставит вам много хлопот, если вы предусмотрели эту возможность на этапе оформления кредита.

Образец заявления на возврат страховки

Напоминаем, что заявление на возврат средств следует подавать в ту страховую компанию, которая указана в вашем кредитном договоре. В Сбербанке вам откажут, потому что это не входит в обязанности банка. Даже если ваш страховой полис по кредиту принадлежит «Сбербанк Страхование». Заявление на возврат страховки по кредиту взятому в Сбербанке, все равно следует писать по реквизитам именно страховой компании. Не забудьте, что заявление пишут обычно в двух экземплярах: один остается при вас, другой вы отдаете в страховую. На вашем экземпляре сотрудник страховой компании обязан поставить отметку о его принятии.

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту

  • Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке “Вклады разные нужны, вклады всякие важны…” – обзор вкладов Сбербанка
  • Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке “Спасибо от сбербанка” – учимся экономить деньги
  • Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке Apple Pay в Сбербанке
  • Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке Samsung Pay в Сбербанке

Калькулятор расчета пеноблоков смотрите на этом ресурсе
Все о каркасном доме можно найти здесь http://stroidom-shop.ru
Как снять комнату в коммунальной квартире смотрите тут comintour.net

Как сделать возврат страховки по кредиту?

Возврат страховки по кредитудолжен осуществляться при расторжении договора страхования или досрочном выполнении заемщиком кредитного обязательства. Однако далеко не все обращаются за возвратом, считая это пустой тратой времени и сил. В нашей статье мы поговорим о том, как осуществляется возврат страховки по кредиту и в каких случаях подобное возможно.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита на примере Сбербанка

Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанкеДосрочноепогашение кредита Сбербанка (как и любого иного банка) позволяет рассчитывать на возврат страховки по нему, т. к. данное условие предусматривается договором страхования. Иначе и быть не должно, если услуга фактически не оказывалась. Для того чтобы вернуть страховку, необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление .

Следует учитывать, что банк может устанавливать свой срок удовлетворения требований клиента (обычно он составляет 30 и более дней). За то же время, пока банк будет рассматривать ваше обращение о законном возврате излишне уплаченной суммы, вы вправе начислять банку проценты за пользование чужими денежными средствами. При этом сумма процентов рассчитывается по ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент возникновения ситуации такого рода. Лучше свои намерения изложить прямо в заявлении о возврате страховки.

Сам возврат страховкиосуществляется путем перечисления денежных средств на счет, указанный клиентом.

Как вернуть после погашения кредита страховку, выплаченную при оформлении займа?

Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке

На получение какой суммы можно рассчитывать при возврате страховки? Следует сказать, что на ее полную стоимость можно рассчитывать только в случае, если вы ею еще не пользовались.

Вернуть страховку в полном объеме можно только тогда, когда погашение кредита было осуществлено в течение первого месяца срока, предусмотренного договором.

В других случаях происходит иначе. Например: кредит был оформлен на 36 месяцев (значит, и страхование предусмотрено на тот же срок), вы вернули сумму займа раньше (допустим, через 24 месяца). Получается, что фактически вы пользовались услугами страховой компании в течение 2 лет, поэтому вернуть сумму страховки вы сможете лишь в размере платежей, выплаченных за оставшийся период.

К слову сказать, некоторые банки отказывают в возврате средств, ссылаясь на то, что выплаченные, но не использованные в связи с досрочным исполнением долговых обязательств денежные средства (в т. ч. проценты по кредиту и страховка), возврату не подлежат — такие условия могут быть в договоре, который подписывает заемщик при оформлении кредита. Однако суды с такой позицией не согласны, ссылаясь на положения ГК РФ, которыми установлено, что денежные средства взимаются только по действующим договорам, а их неиспользованная часть должна быть возвращена клиенту.

Возврат страховой суммы по кредиту в сбербанке

Скачать форму искового заявления

Хотя не все суды единодушны: есть и такие решения, в которых суд, опираясь на принцип свободы договора, встает на сторону банка и отказывает заемщику в выплатах при наличии в договоре вышеуказанного условия о невозврате.

В любом случае пробовать вернуть свои деньги не только можно, но и нужно. И если даже вам отказали в банке, не опускайте руки, а используйте для достижения своей цели механизм судебной защиты.

При обращении к кредитору вам наверняка будет предложен банковский образец заявления на возврат страховки: нужно будет вписать только личные данные в бланк и указать иную индивидуальную информацию (номер договора, дата его заключения и т. п.). Но можете на всякий случай сразу взять с собой готовое заявление и сэкономить время. Образец заявления на возврат страховки мы предлагаем ниже.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Руководителю Банка «Банк»

г. Уфа, ул. Лесная, д. 3

от Иванова Федора Семеновича

г. Уфа, ул. Свободная, д. 4, кв. 5

21 мая 2014 года между мной и вашим банком был заключен договор потребительского кредитования № 111. Одновременно с ним был заключен договор страхования кредита № 222. В соответствии с этим кредитный договор был заключен на сумму 120000 (сто двадцать тысяч) руб. тогда как фактически я получил лишь сумму, равную 100000 (ста тысячам) рублей. 20000 (двадцать тысяч) руб. были перечислены страховой компании в качестве страхового взноса. Срок кредитования и, соответственно, страхования, в соответствии с п. 1.2. заключенного договора, составлял 24 месяца.

22 мая 2015 года я полностью исполнил кредитные обязательства перед банком, вернув сумму основного долга в размере 120000 (ста двадцати тысяч) рублей и установленные договором проценты. В связи с тем, что кредитные обязательства выполнены досрочно, а также ввиду досрочного расторжения договора страхования, прошу вернуть мне излишне уплаченные страховые взносы в размере 10000 (десяти тысяч) рублей.

Решение по настоящему заявлению прошу принять в течение 10 дней с момента его получения. В случае неполучения от вас ответа и неудовлетворения заявленных требований, буду вынужден обратиться за защитой своих интересов в суд и начислить проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Подпись: (личная подпись) Ф.С. Иванов.

Источники: http://sovets.net/5017-kak-vernut-strakhovku-po-kreditu-sberbanka.html, http://www.sberbank-gid.ru/articles/strakhovka-po-kreditu-kak-vernut-svoi-dengi, http://nsovetnik.ru/vozvrat_tovara/kak_sdelat_vozvrat_strahovki_po_kreditu/

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here